Что дает страхование ответственности перевозчика


К ЛУЧШЕМУ ЛИ ИЗМЕНИЛОСЬ ОСАГО?



страница18/18
Дата04.12.2017
Размер1.28 Mb.
ТипЗакон
1   ...   10   11   12   13   14   15   16   17   18

К ЛУЧШЕМУ ЛИ ИЗМЕНИЛОСЬ ОСАГО?


А.Казакова

Наступивший год обещает стать непростым для владельцев полисов ОСАГО. В течение года произойдет несколько серьезных изменений в сфере обязательного страхования автогражданской ответственности. Нововведения призваны значительно облегчить жизнь автомобилистам. Однако эксперты считают, что они существенно ударят по карману водителей и снизят финансовую устойчивость некоторых страховщиков. По данным “ЭВ”, по корректировке тарифов уже работают в закрытом режиме специалисты Минфина. К июню они должны обосновать рост тарифов по ОСАГО.

16 ноября 2007 года Госдума в третьем чтении приняла поправки к закону об ОСАГО, большинство которых вступили в силу с 1 марта 2008 г. Согласно новым правилам, с марта будет повышен лимит выплат по возмещению вреда жизни и здоровью пострадавшим в дорожных авариях. Максимальные выплаты, составляющие сегодня 240 тысяч рублей на всех потерпевших, вырастут до 160 тысяч на каждого. Кроме того, в случае смерти пострадавшего в аварии родственники погибшего получат гарантированную компенсацию в размере 135 тысяч рублей и возмещение затрат на погребение в пределах 25 тысяч рублей. Однако размер выплаты при причинении вреда имуществу не увеличился — максимально 120 тысяч рублей на одного потерпевшего, но не более 160 тысяч рублей на всех. По оценкам “Росгосстраха”, страховые выплаты возрастут на 7,5—12 млрд. рублей. При этом ранее установленный лимит, по мнению специалистов, не позволял получать достойные выплаты участникам крупных аварий. Кроме этого будет отменена необходимость страхования автоприцепов, а также отменены стикеры к страховому полису для наклейки на лобовое стекло.

Изменения также коснутся процедуры регулирования убытков. Не секрет, что при выборе страховой компании для большинства автовладельцев решающим фактором была стоимость полиса и они совершенно не задумывались о надежности компании. Ведь в случае ДТП, произошедшего по их вине, добиваться компенсации предстояло пострадавшему. Однако уже с 1 июля пострадавший водитель будет обращаться за выплатами в ту же страховую компанию, где он приобретал полис ОСАГО, а не в компанию, застраховавшую ответственность виновника дорожной аварии. Прямое регулирование убытков станет возможным при условии, что в результате ДТП вред причинен только имуществу и авария произошла с участием лишь двух транспортных средств. Таким образом, теперь владельцам автотранспортных средств не придется обивать пороги неизвестных им страховщиков, рискуя так и не получить выплату. Что касается страховых компаний, для них в данном нововведении больше минусов, чем плюсов, связанных в первую очередь с переходом от уже отлаженного механизма работы к новому, а также с отсутствием единой базы данных по ОСАГО. Однако эксперты надеются, что ко времени вступления поправок в силу Российский союз автостраховщиков разработает новые механизмы реализации, а компании заключат между собой соглашения о прямом возмещении убытков.

Сроки процедуры регулирования убытков также подвергнутся изменениям: теперь на рассмотрение заявления потерпевшего о страховой выплате компаниям отводится 30 дней с момента получения всех необходимых документов вместо ранее установленных 15. Если же за этот срок не будут выплачены деньги или оформлен отказ, страховщик заплатит за каждый день просрочки — ставки рефинансирования от суммы ущерба. Однако стоит отметить, что общая сумма штрафа не может превышать размера страховой выплаты. “Введенные санкции за просрочку должны повысить ответственность страховщиков, — отмечает Виктор Спичев, гендиректор агентского дома “Умное страхование”. — Таким образом, компании окажутся материально заинтересованными в выполнении своих обязательств качественно и в срок”.

Принятые поправки затронули и некоторые термины, прописанные в законе. Так, упраздняется понятие “внутренняя территория”: ранее ДТП, произошедшее не на проезжей части, а во дворах, на стоянках и автозаправочных станциях, не покрывалось полисом ОСАГО. С начала же марта все происшествия, независимо от того, где они произошли, будут рассматриваться как страховой случай, что значительно упростит жизнь автолюбителям, считает директор департамента автострахования САК “Энергогарант” Андрей Воробьев. По его мнению, данное нововведение приведет к снижению отказов в выплате страхового возмещения, а следовательно, обеспечит полноценную защиту интересов владельцев автомобилей равно как и интересов населения.

Дачников наверняка порадует снижение срока заключения договора ОСАГО до 3 месяцев. Однако, по мнению экспертов, сумма страхового тарифа в данном случае не будет пропорциональной сроку страхования. Ведь чем реже водитель садится за руль, тем выше риск того, что, оказавшись на дороге, он станет виновником ДТП. Таким образом, отмечают аналитики компании, если страховой тариф за 6 месяцев составляет 70% годового тарифа, то за трехмесячный срок он должен составлять 55%.

С 1 января 2009 года состоится присоединение России к “зеленой карте”. Теперь автолюбители, выезжающие на автомобиле за границу, смогут приобрести полис обязательного страхования (“Грин-карту”) не только у иностранного, но и у российского страховщика.

К числу новшеств, которые, скорее всего, не придутся по душе водителям, относится в первую очередь упразднение льготного периода. С момента вступления в силу поправок водитель будет лишен возможности на протяжении месяца после окончания срока действия полиса не заключать новый договор без риска подвергнуться штрафу со стороны инспектора ДПС. Нерешенной осталась и проблема “независимой” оценки. Несмотря на то что оценка теперь будет необязательной, самостоятельно организовать ее потерпевшему по-прежнему не удастся.

Однако наибольшие разногласия вызывает предусмотренное с 1 декабря 2008 года введение так называемого европейского протокола — возможности водителей, если их двое и обошлось без человеческих жертв, а сумма ущерба не превышает 25 тысяч рублей, обходиться при аварии без вызова сотрудников ГИБДД. С одной стороны, повышенная аварийность на улицах крупных городов приводит к тому, что ожидание сотрудников ГИБДД чаще всего затягивается на несколько часов. Все это время водители попавших в аварию автомобилей не имеют права изменить их месторасположение и тем самым ощутимо препятствуют дорожному движению.

Принятие же упрощенного порядка оформления “жестяных” аварий могло бы снизить число заторов на дорогах.

С другой стороны, много ли водителей, которые возят с собой рулетку и фотокамеру и в стрессовой ситуации могут грамотно составить схему и правильно нарисовать расположение столкнувшихся автомобилей?

Как считают специалисты, чтобы данное положение работало, необходимо внести соответствующие поправки в ПДД и Административный кодекс, поскольку там есть параграфы, обязывающие вызывать представителей ГИБДД в обязательном порядке или как минимум сообщать им об аварии. Неисполнение этих параграфов влечет штраф, либо лишение прав, либо задержание на 15 суток.

“Введение “Европейского протокола” и системы прямого урегулирования убытков без адекватного увеличения тарифов неминуемо приведет к тому, что в 2009 году убыточность в ОСАГО в целом по рынку превысит 120%”, — считает аналитик “Эксперт РА” Александр Малолетнев. По его словам, введение системы прямого урегулирования убытков будет также стимулировать страховщиков увеличивать выплаты своим клиентам. Негативно к “Европейскому протоколу” относится и Андрей Воробьев: “Данное новшество приведет к росту частоты страховых случаев и страхового мошенничества как минимум на 1,54% от ежегодного объема страховых выплат”, — отмечает он. Однозначен в своих выводах по европротоколу и заместитель гендиректора по автострахованию компании “Русский мир” Андрей Знаменский. По его мнению, к такой схеме не готовы ни водители, ни страховщики.

Все выше перечисленные поправки, безусловно, в той или иной степени влияют на убыточность страховщиков, поскольку увеличивают объем их ответственности на фоне сохраняющихся тарифов. “Если тарифы не будут скорректированы, а обязательства страховщиков возрастут, как предписывается поправками, некоторые страховщики действительно вынуждены будут покинуть рынок. Ряд компаний давно уже работает на границе убыточности, вопрос только в том, будут они уходить добровольно или принудительно. Думаю, речь может идти не менее чем о двух десятках компаний, тогда как за последние 4,5 года таких компаний было всего 15”, — подчеркнул “ЭВ” первый заместитель гендиректора “Росгосстраха” Дмитрий Маркаров. По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), в минувшем году страховщики впервые выплатили более 50% от собранной премии по ОСАГО.

“ОСАГО — своеобразный градусник, индикатор здоровья страхового рынка. Кризис данного сегмента может сильно затруднить дальнейшее развитие розницы, неосвоенных сегментов, таких как страхование имущества физлиц и личное страхование. Повышение тарифов неизбежно, и если опоздать с их повышением, можно серьезно навредить не только страховым компаниям, но и всему российскому страховому рынку, а следовательно — качеству жизни россиян и экономическому росту”, — заключил Александр Малолетнев.

В Минфине на закрытом совещании уже создали рабочую группу по корректировке тарифов. По словам источника в ведомстве, к лету Минфин планирует выйти с соответствующей инициативой в правительство. Так что уже в июне станет понятно, насколько вырастут тарифы по ОСАГО.

mk.ru


2008. №5

ПРАВИТЕЛЬСТВО ИЗМЕНИЛО ПРАВИЛА ОСАГО


В связи с принятием федерального закона от 1 декабря 2007 г. № 306-ФЗ в порядок страхования гражданской ответственности были внесены существенные изменения. Некоторые из них вступили в силу с 1 марта 2008 г., а другие начнут действовать с 1 июля (о получении возмещения в своей страховой компании, а не в компании, где застраховал свою ответственность причинитель вреда), с 1 декабря (об оформлении дорожно–транспортного происшествия с незначительным ущербом без участия инспектора ГИБДД) и с 1 января (о международном страховании).

Напомним вкратце принятые упомянутым федеральным законом изменения:

- исключен пункт о дополнительном месяце, в течение которого автоматически продолжает действовать договор страхования после окончания срока, на который он заключен, то есть теперь ответственность по ст. 12.37, ч.2 КоАП РФ в виде штрафа в размере 500 - 800 руб. наступает на следующий день после окончания срока действия договора;

- действие договора ОСАГО распространено также и на ДТП, произошедшие на внутренних территориях организаций;

- для определения коэффициентов используется наличие или отсутствие страховых выплат («страховая история») страховщика, то есть скидки предоставляются водителю, а не автомобилю;

- увеличен размер страховой выплаты лицам, здоровье которых пострадало в ДТП - до 160 тыс. руб. (вместо ограничения 240 тыс.руб., делившихся на всех потерпевших);

- в случае смерти пострадавшего его наследники получат 135 тыс. руб. в качестве возмещения вреда и не более 25 тыс. руб. на возмещение расходов на погребение;

- для граждан уменьшен минимальный период использования автомобиля в рамках договора страхования до 3 месяцев вместо шести и одновременно определены условия продления такого договора;

- не нужно страховать прицепы к легковым автомобилям, принадлежащие гражданам;

- причинителем вреда, действия которого покрываются Законом "Об ОСАГО" считается любое лицо, законно управляющее транспортным средством (например, по доверенности), даже если оно не вписано в полис; то есть в этом случае страховая компания обязана покрыть ущерб с возможным последующим предъявлением регрессного иска такому лицу;

- стикеры на лобовое стекло можно не наклеивать;

-


«ЗЕЛЕНАЯ КАРТА» В РОССИИ

Госдума РФ приняла 25 апреля во втором чтении и в целом законопроект, приостанавливающий право таможенных органов проверять у автовладельцев полис ОСАГО при въезде в Россию. Изменения вносятся в ст. 32 Федерального закона об ОСАГО и предусматривают приостановление действий таможенных органов, осуществляющих контроль за страхованием владельцами своих транспортных средств при въезде в РФ, до 1 января 2009 года. Предполагается, что к этому времени Российский союз автостраховщиков присоединится к международной системе страхования «Зеленая карта».

С этого времени полисы «Зеленая карта», приобретенные владельцами зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории РФ автомобилей, будут признаваться действительными на территории РФ.

Росбалт
за возмещением можно будет обращаться в свою страховую компанию, а не в компанию причинителя вреда (с 1 июля 2008 г.);

- при участии в ДТП не более 2 автомобилей и при ущербе до 25 тыс. руб. и если у сторон нет разногласий в оценке произошедшего, правильно заполнены Извещения о ДТП и в них полностью указан перечень повреждений автомобилей, можно будет не вызывать на место аварии сотрудников ГИБДД (с 1 декабря 2008 г.).

Во исполнение указанного федерального закона Правительством Российской Федерации были приняты постановления от 29 февраля 2008 г. № 130 и 131, определяющие изменения в страховых тарифах и изменения, которые вносятся в «Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Первое из них приведено в майском выпуске «Правовой энциклопедии автотранспортника», а второе, как и сам федеральный закон от 1 декабря 2007 г. № 306-ФЗ, — в приложении к настоящему номеру журнала.

2008. №6

ПРИШЛОСЬ ОТЛОЖИТЬ ПРЯМОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ УБЫТКОВ

Президент России Дмитрий Медведев подписал документ, вносящий изменения в федеральный закон об ОСАГО. Согласно вносимым поправкам, предлагается перенести на 1 марта 2009г. срок вступления в силу норм закона, предусматривающих право потерпевшего в аварии обратиться с требованием о страховой выплате непосредственно к страховщику, с которым у него заключен договор ОСАГО.

Ранее предполагалось, что уже с 1 июля 2008г. автомобилисты, попавшие в мелкую аварию, смогут обращаться за возмещением ущерба не в компанию виновника ДТП, а в свою страховую компанию.

На том, чтобы отложить вступление закона в силу, активно настаивали страховщики. Как пояснил ранее автор законопроекта о переносе сроков вступления в силу указанных норм, член профильного комитета Госдумы Александр Коваль, перенесение сроков на 1 марта 2009г. связано с тем, что их реализация требует создания соответствующей инфраструктуры.

В частности, речь идет о создании единой автоматизированной информационной системы, которая должна содержать сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и их владельцах. Однако, подчеркнул автор закона, такая система до сих пор не создана.

Кроме того, отсутствует необходимый для реализации закона государственный реестр экспертов-техников. Нет и единых стандартов оценки восстановительного ремонта. Нерешенность этих вопросов, по мнению А.Коваля, может привести к дискредитации идеи упрощения процедуры получения потерпевшими страховых выплат. Страховщики утверждали, что более 90% страховых компаний, работающих на этом рынке, не готовы выполнить требования закона об ОСАГО.

Тем не менее, вступление закона в силу хоть и откладывается, но не отменяется. Более того, Госдума обратится сегодня к Председателю Правительства РФ Владимиру Путину с просьбой принять меры для эффективной реализации закона, защиты прав потерпевших в ДТП и улучшения социальной обстановки в России.

С этой целью депутаты намерены предложить ввести методическое обеспечение проведения независимой экспертизы автомобилей, ведение госреестра экспертов-техников и создание автоматизированной информационной системы ОСАГО.

Как пояснил журналистам член думского комитета по промышленности Андрей Скоч, предложения депутатского корпуса будут способствовать ускорению введения упрощенной системы оформления дорожно-транспортных происшествий. Напомнив, что палата законодательно уже перенесла срок вступления этих норм с 1 июля 2008 года на 1 марта 2009 года, А.Скоч подчеркнул, что шаги, предлагаемые депутатами, позволят правительству не отодвигать дальше эту социально значимую идею.

"Автовладельцы с нетерпением ждут, когда они смогут воспользоваться ускоренной процедурой оформления страховых случаев, без вызова инспектора ГИБДД. Потерпевшие в ДТП избавятся от необходимости доказывать "чужим" страховщикам собственную правоту и будут обращаться за возмещением не в страховую компанию виновника, а в свою, в которой купили полис. То есть участь тех, кто попал в ДТП, станет легче", - объяснил Андрей Скоч. Депутат подчеркнул, что десяткам миллионов автовладельцев необходимо знать, что в случае ДТП их права не будут ущемлены. "Существующая диспропорция, когда права страховых компаний значительно более защищены, чем права простых владельцев автомобилей, будет устранена", - надеется Скоч.

В действующий закон об ОСАГО будут внесены и другие изменения, которые должны были вступать в силу в декабре 2008г., однако также откладываются до марта 2009. Согласно вводимым новшествам, можно будет оформлять документы о дорожно-транспортных происшествиях без участия сотрудников милиции. Оформление указанных документов без представителя ГИБДД будет возможно при условии, что в ДТП участвовали только два автомобиля, в результате аварии не было пострадавших, а размер ущерба не превышает 25 тыс. руб. Дата вступления в силу этой нормы также переносится на 1 марта 2009г.

Прямое урегулирование убытков, когда потерпевший за выплатой по ОСАГО обращается к своему страховщику, прежде уже откладывалось на полгода, до 1 января 2009 года в связи с тем, что более 90% страховых компаний, работающих на этом рынке, не готовы выполнить требования закона об ОСАГО.

Причины - отсутствие государственного реестра экспертов-техников, единых стандартов оценки восстановительного ремонта и автоматизированной информационной системы.

Как прокомментировал первый заместитель генерального директора "Росгосстраха" Дмитрий Маркаров, в стране не существует единой методики оценки ущерба, что может привести к увеличению количества споров. Если до сих пор это были проблемы взаимоотношений между страховой компанией и потерпевшим, в которые вмешивался техник эксперт, то сегодня между собой начнут спорить страховые компании, каждая из которых будет приводить свою оценку ущерба. При этом нужен единый клиринговый центр, куда будет стекаться вся информация о страховых событиях, тех, кто пострадал, причинил ущерб и т.д.

Чтобы механизм прямого урегулирования убытков начал действовать, необходимо решить, из каких резервов страховщики будут выплачивать денежные средства. "При наступлении страхового случая прямого регулирования страхователь приходит к нам, когда действует полис другой страховой компании. Получается, мы будем платить за вред, который нанес наш страхователь и за ответственность другого страховщика", - отмечает заместитель генерального директора Страхового дома ВСК Евгений Уфимцев.

Пока страховые компании пытаются наладить взаимоотношения между собой, автовладельцы задают вопрос, насколько им выгодно прямое урегулирование убытков. На первый взгляд, удобно то, что пострадавший при ДТП сможет пойти за возмещением к своему страховщику. Но эксперты сомневаются, что процесс урегулирования убытков будет выгодным и удобным для всех автолюбителей.

В действительности прямое урегулирование или возмещение ущерба вводится в сокращенном варианте: если нет причинения ущерба, вреда жизни и здоровью, когда в ДТП участвует не более двух машин. При наших объемах (примерно 250 тыс. аварий и 280 тыс. потерпевших, 35 тыс. погибших в год) применить прямое урегулирование получается далеко не у всех, учитывая разногласия между страховыми компаниями по поводу оценки восстановительного ремонта, налаженного документооборота, считает президент Общества защиты прав водителей Игорь Юдин. Плюс ко всему, введение "Европейского протокола" и системы прямого урегулирования убытков без адекватного увеличения тарифов, как выяснил в своем исследовании "Эксперт РА", неминуемо приведет к тому, что в 2009 году убыточность в ОСАГО в целом по рынку превысит 120%.

Также высказывалось предположение, что автовладельцы будет терпеть ущерб при прямом урегулировании убытков. Якобы страховая компания будет занижать сумму страховой выплаты, чтобы потом без проблем получать возмещение от другой страховой компании.

Представители страховых компаний обещают, что такого не произойдет: они будут бороться за своего клиента, поэтому проблем будет больше у страховщиков.

По словам представителей крупных страховых компаний, только страховщики федерального значения готовы работать по новой методике. Но это тот случай, когда один в поле не воин. Даже несколько крупнейших компаний не в состоянии решить эту проблему. "Суть ее в том, что мы платим деньги потерпевшему, но эти страховые резервы юридически принадлежат другой страховой компании. Это касса взаимопомощи, в которую насильно вгоняют большое количество людей", - добавил Д.Маркаров.

top.rbc.ru/


СПРАВКИ ИЗ ГИДРОМЕТЕОЦЕНТРА ДЛЯ СТРАХОВЩИКОВ


П.Баканов
Столичная милиция не будет принимать заявления у граждан, чьи машины пострадали от града, прошедшего на днях в Москве, сообщил начальник городского ГУВД Владимир Пронин (на фото) во время расширенной коллегии Главка.

По его словам, после прошедшего града за один день в столичные управления внутренних дел поступило около 50 заявлений от граждан с просьбой выдать справки для страховых компаний о фиксации повреждения автотранспортных средств.

"Страховые компании стараются переложить часть своей работы по оформлению страховых случаев на милицию. Причиной повреждения этих автотранспортных средств послужила погода. Фиксировать подобные повреждения не входит в функции милиции", - объяснил Пронин.

Град – распространенное явление для средней полосы России. Что же делать горе-владельцу, чей автомобиль пострадал от стихийного бедствия и куда обращаться? Как выяснилось, существует несколько вариантов решения данной проблемы – все зависит от правил внутри конкретной страховой фирмы. Самый простой – постараться зафиксировать на фотоаппарат, камеру в мобильном телефоне или другой носитель информации следы повреждений и просто обратиться к страховщику. Дальше уже – дело техники.

Однако чтобы быть уверенным в том, что вы точно получите компенсацию, лучше обратиться в государственный орган, осуществляющий надзор и контроль за состоянием окружающей среды (гидрометеослужбу) и получить справку, подтверждающую квалификацию события как стихийного бедствия. У гидрометеорологов есть специальные карты, фиксирующие множество параметров природных явлений, например, града.

Кроме того, нужно обратиться в органы внутренних дел по месту происшествия с письменным запросом, чтобы получить от них подтверждение самого факта обращения и отказ от выдачи справки о фиксации повреждений. В соответствии с законом "О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации", орган внутренних дел обязан ответить на запрос в течение 30 дней, о чем стоит напомнить в самом обращении.

В таком отказе будет отрицаться не факт причинения вашему автомобилю вреда, а то, что милиция не уполномочена выдавать документы, подтверждающие ущерб от стихийного бедствия.

Затем все эти документы вы передаете в свою страховую компанию и ждете ответа от ее представителей. Сослаться на недостаточность представленных документов как обоснование в отказе от возмещения вреда они не смогут - ведь не в ваших силах получить документ у органа, который не имеет права его выдавать.



dni.ru/auto/

2008. №9


Поделитесь с Вашими друзьями:
1   ...   10   11   12   13   14   15   16   17   18


База данных защищена авторским правом ©vossta.ru 2019
обратиться к администрации

    Главная страница