Экономическая роль денег и их сущность 1 Этапы развития денег 4



Скачать 75.18 Kb.
страница2/3
Дата09.08.2019
Размер75.18 Kb.
#127634
1   2   3

Устойчивые хозяйственные связи создают в денежной сфере обстановку для рождения кредитных отношений. Продажа продукции с условием отсрочки платежа становится необходимым элементом в отношениях между хозяйствующими субъектами и охватывает огромную часть товарного производства. Генерирование стабильных кредитных отношений укрепляет функцию денег как средства платежа, заканчивая тем самым выделение денег в качестве эквивалента, т.е. завершается формирование денежного обращения, основывающегося на металлических деньгах. Металлические деньги создают последовательность денежных систем, передавая свою функцию меры ценности кредитным деньгам и дробят выполнение этой функции. Обеспечивается устойчивость денежной системы, сочетающей одновременно функционирование полноценных и кредитных денег. Таким образом гарантируются условия для пошагового укрепления кредитных денег благодаря все более полному выполнению ими функций, в то время как сфера функций металлических денег постепенно сокращается.

Функция средства платежа выводится из функции средства обращения, так как при появлении кредитных операций процесс оборота денег прерывается, операция товар–деньги разделяется во времени: параллельно с этим товар переходит от продавца к покупателю, а платеж по сделке происходит через определенный заранее договорной промежуток времени. Благодаря чему на место стандартной торговой сделки, где деньги выполняли непродолжительную роль, как средство обращения, а контрагенты сделки, обмениваясь продукцией, оставались в равном экономическом положении, приходит другой тип сделки — кредитный. Положение участников сделки меняется: в данном типе сделки один — кредитор, второй— должником. В этой сделке проявляются следующие экономические отношения: товарная ценность в ее вещественном виде перемещается заемщику; кредитору —за место денег достается долговое обязательство об уплате денежных средств в определенной сумме и в обговоренную дату. Долговые отношения, как и история денег, происходит в глубокой древности. В период натурального обмена кредит тоже был натуральным, выдавался и возвращался в форме продукции. Товарный обмен складывался и эволюционировал, как обмен эквивалентных ценностей; кредит всегда предусматривал условие возврата должником большей ценности, чем первоначально было им получено. Кредит представлял собой передачу материальных ценностей, а впоследствии денежных — в рост, откуда и возникло слово «ростовщик» и понятие ростовщического кредита.

В процессе эволюционного развития кредит и товарный обмен развивались вместе. Товарообмен, представляя собой более высокую форму экономических связей, чем ростовщический кредит, постепенно оттесняет его на второй план, способствуя превращению во второстепенное экономическое явление. С ростом разграничения общества и накоплением богатств, аккумулированных за счет уплаты долгов, наступает некий предел, когда значительная часть этих продуктов становится излишней и начинает причинять неудобства. К примеру, накопление запасов некой продукции предполагает большие затраты для сохранения его товарной ценности, а его использование владельцем по прямому назначению ограничено его естественными причинами. На этой стадии ростовщики, как и другие субъекты рынка, начинают использовать денежный товар не только, как меру стоимости, ценности при заключении долговой сделки, но и как средство сохранения ценности для последующего обмена. Круг товаров, участвующих в обмене, не отличался разнообразием и накопление их части состоятельными кредиторами не решает проблемы сохранения их богатства. Собственно, в это время предметы роскоши, каковыми были изделия из благородных металлов, выдвигаются на роль денег. Они выступают подходящей мерой стоимости, так как спрос на их потребительную стоимость неподвластен времени, и средством сохранения ценности, пригодным для употребления в любой момент для обмена на другие вещи.

Кредит способствует развитию товарных отношений не только со стороны кредитора, использующего возникающие натуральные излишки для превращения в универсальный вид богатства — денежный металл, но и со стороны должника, ибо кредитная сделка принуждает его возвращать долг именно в этой форме. Поэтому заемщик вынужден аккумулировать деньги с целью обеспечения возврата долга, а, чтобы добиться этого результаты приходиться производить и реализовать продукцию, объемы которой значительно превышающие его собственные потребности. Так долг становится экономическим мотиватором, способствующим расширению и развитию рыночных отношений, т.е. подталкивает к производству и использованию продукции не для собственного или внутрихозяйственного использования, а для реализации на рынке. Таким образом в долговых отношениях деньги выполняют две функции:

— меры стоимости, которая приходит в эти отношения из обмена, первоначально в виде денежного товара, затем в виде окончательно оформившихся денег и действует как идеальные, мыслимые деньги, т.е. в идеальной форме, при установлении цен передаваемых в долг материальных благ.

— средства сохранения стоимости, которая действует вначале в виде ординарного товара, служившего предметом долговой сделки, затем в виде универсального денежного товара и, наконец, также в виде оформившихся в полной мере денег, — во всех случаях в вещественной, телесной форме. Для кредитора долговая сделка совершается только ради дальнейшего увеличения этой ценности, т.е. ради накопления. По ходу развития товарных отношений универсальной общественной ценностью становятся деньги — золото в слитках и монетах. Деньги, таким образом, выполняют со стороны кредитора роль сохранения ценности, причем последняя со временем возрастает.

Функция средства платежа, в противоположность функции средства обращения, не отрицает, а укрепляет функцию сохранения стоимости. В отличие от функции средства обращения, предназначенной обслуживать обращение продукции, причем главным является их потребительная стоимость, а ценность выступает лишь мимолетно, функция средства платежа нужна для сохранения и возрастания ценности. Функция денег как средство платежа выполняет одновременно задачу, которую выполняют деньги как средство обращения: обеспечивает переход товара от продавца к покупателю. Деньги в функции средства платежа трансформируют и само обращение, подчиняя его задачам накопления. На основе функции денег как средства платежа само обращение становится только моментом оборота денег: из накопления — в обращение и платежи, а дальше — обратно в накопление, но уже в виде увеличенной суммы.

Противоречия функций средства платежа и средств обращения можно решить путем сокращения объема действия функции денег, как средства обращения за счет роста функции денег, как средства платежа и создания условий, необходимых для появления следующей, более совершенной формы денег: кредитных денег вместо металлических, полноценных денег. Противоречия функций средства платежа и сохранения стоимости приводит к необходимости трансформации функции средства сохранения ценности. Деньги в этой функции в период простого товарного производства и период свободной конкуренции подвергаются воздействию противоречий с двух сторон: развитие обращения предполагает сужение функций сохранения стоимости и уменьшение ее значения, тогда как развитие функции денег как средства платежа способствует укреплению и расширению этой функции.

Кредитные деньги — это деньги, не имеющие внутренней стоимости. Это цифровые символические деньги, удостоверенных неким образом. Как общественное явление, рождение кредитных денег стало возможным только благодаря тому, что капитал установил хорошую связь между субъектами хозяйств, чем связь, создаваемую торговлей. Хорошие экономические отношения в обществе на основе кругооборота капитала, в период свободной конкуренции сделали необходимым и возможным появление кредитных денег, принципиально отличающихся от полноценных денег своей формой и отсутствием собственной ценности. По истечение долгого времени кредитные деньги существуют на базе золотых денег и рядом с ними, способствуя обеспечению все большей части оборота товаров и капитала, постепенно вытесняя из денежных функций.

Экономические связи, основанные на движении товаров, заменяют экономические отношения, основанные на движении капитала. Кругооборот капитала как определяющая форма его движения делает регулярную торговлю одним из моментов в своем обороте и модифицирует ее содержание. Из обычной операции обмена товаров на деньги торговля трансформируется в этап превращения денежного капитала в товарный в начале его кругооборота и товарного капитала в денежный — в конце этого движения. Экономические отношения, порождающие движение капитала, позволяют ввести в оборот такие деньги, которые в большей степени выражают общественный характер ценности капитала. В кредитных деньгах очень четко проявляется экономическая сущность денег, как общественного отношения, так как для стабильного функционирования они нуждаются в общественной гарантии. Полноценные деньги воплощали в себе свою ценность, поэтому и не нуждались в такой гарантии. Кредитные деньги не обладают собственной ценностью — они созданы для символического выражения реальной ценности, ее численным проявлением. Конечно же, требуется правовое закрепление тех форм, в которых кредитные деньги существуют и функционируют. Вне всякого сомнения, условие платежа в оговоренный срок — ключевое условие правового признания кредитных денег как формы существования ценности.

Первая разновидность кредитных денег — вексель — письменное абстрактное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в векселе срока. Вначале это были простейшие долговые обязательства. Как средство платежа оформления коммерческого кредита в виде долговых обязательств при купле—продаже товаров коммерческие векселя представляют собой, по выражению Карла Маркса, торговые деньги. Наряду с государственными бумажными деньгами в такой же бумажной форме векселя начинают замещать металлические деньги, поскольку до наступления срока платежа могут обращаться как покупательное и платежное средства на основании передаточной надписи, а при наступлении срока нередко могут погашаться путем взаимного зачета весельных обязательств, особенно при международных расчетах.

Однако, несмотря на солидное обеспечение коммерческих векселей в виде товаров по сравнению с бумажными деньгами, сфера их использования ограничена. Бумажные деньги выпускались государством, имели общественное признание. Поэтому практически не было границ их применения по внутреннем обороте: на всей территории, во времени, между всеми участниками оборота, по номиналу бумаг, гарантиям. По всем этим параметрам, прежде всего по отсутствию всеобщей обращаемости, являясь своего рода частными деньгами, коммерческие векселя на много порядков уступали бумажным деньгам, зато, как отмечалось, выгодно отличались обеспечением.

Первые банковские кредитные деньги — банкноты — выписываемые банками простые векселя, взамен учтенные или принимаемых в залог частных коммерческие векселей. Не сразу они стали деньгами, т.е. средством обмена. Вначале банкнота — тот же вексель, выпускаемый банком, причем простой — долговая расписка банка о принятии на сохранность вклада денег — золотых и серебряных монет.

Банкнота переняла от бумажных денег их преимущество — свойство всеобщей обращаемости, подкрепляемое лицензированием деятельности банков как публичных институтов, а впоследствии и юрисдикцией государства, монополизировавшего в лице центрального банка выпуск банкнот. В отличие от бумажных денег, банкнота — их кредитный знак, имела двойное обеспечение: вексельное и золотое, что способствовало саморегулированию банкнотного обращения согласно потребностям товарооборота.

Сущность любой экономической категории раскрывается в функциях, которые она выполняет. Функции электронных денег более обширны, чем наличных денег. Электронные деньги также выполняют функцию средства платежа, являются мерой стоимости и средством накопления. Кроме того, в операциях с электронными деньгами можно вновь говорить о функции мировых денег, особенно если это касается нефиатных видов, которые не привязаны к определенной валюте. Функция средства обращения при использовании электронных денег скорее носит характер учета движения стоимости, поэтому применительно к этой форме денег следует выделять учетную функцию.

Свойства электронных денег схожи со свойствами обычных денег и даже могут быть расширены, однако некоторые свойства им не присущи. Так, электронные деньги, в отличие от обычных, обладают абсолютной однородностью - отдельные экземпляры электронных денег не обладают уникальными свойствами (каковыми, например, являются царапины на монетах или помарки на банкнотах). Надежность электронных денег также может отличаться в зависимости от доверия пользователя к эмитенту.

Для осуществления быстрых платежей деньги должны обладать таким свойством, как делимость. Электронные деньги легко размениваются, а также обеспечивают проведение микроплатежей.

Портативность означает удобство использования электронных денег. Данное свойство полностью реализуется электронными деньгами и может быть названо универсальностью данного вида денег.

Спорным вопросом является приемлемость электронных денег. Готовность пользоваться электронными деньгами зависит не только от доверия к институту-эмитенту, но и от способности населения овладеть технологией электронных расчетов. С другой стороны, приемлемость - это результат формирования у денежного носителя определенных свойств, который свидетельствует о превращении его в деньги, т. е. любой предмет, принятый в платеже, может выступать деньгами.

Другие свойства, такие как ликвидность, долговечность и прочие, естественно должны переходить к электронным деньгам.

Результаты исследования. К основным достоинствам электронных денег авторами отнесены:

— высокая портативность (электронные деньги не связаны с физическими качествами, такими как вес, размер);

— низкая стоимость эмиссии электронных денег (производство электронных денег практически ничего не стоит, нет необходимости изымать из обращения ветхие деньги и печатать новые);

— отсутствие необходимости в физическом пересчете денег (эта функция переносится на носитель стоимости или платежный инструмент);

— простая организация безопасности (в сравнении с необходимостью охраны наличных денег, например при инкассировании средств);

— время платежных операций с точностью до секунд может фиксироваться электронными системами, что существенно упрощает идентификацию и локализацию каких-либо спорных событий, в том числе позволяет точно определить и время сомнительных сделок;

— отсутствие необходимости пересчитывать и инкассировать электронные деньги, а также организовывать для них специальные хранилища, которые в случае традиционных наличных средств могут очень дорого стоить;

— высокая долговременность (сохранность) электронных денег - они не теряют своих количественных и качественных свойств с течением времени.

В то же время электронные деньги обладают и рядом недостатков. Главным из них, по мнению авторов, является отсутствие регулятора и нерешенность правовых вопросов в области операций с электронными деньгами.

Также, несмотря на портативность, электронные деньги не могут существовать без специальных технологических и технических инструментов, в том числе без высокотехнологичных средств хранения и обращения.

Электронные деньги, как и наличные, в случае физической утраты их носителя, восстановить невозможно. Как и в случае реальных денег, также возможны хищения электронных денег с помощью определенных инновационных методов, а также используя имеющиеся и вновь найденные уязвимости в технологиях защиты.

Из-за отсутствия регулятора в сфере обращения электронных денег встает вопрос о контроле за информационной безопасностью при использовании такого инструмента. В настоящее время Банк России говорит об информационной безопасности организаций банковской системы России в целом, что регулируется стандартами ЦБ РФ.

В соответствии со стандартами, для управления рисками нарушения информационной безопасности кредитная организация создает собственную службу информационной безопасности, формирует политику в этой области, составляет модели угроз и нарушений. Банк России устанавливает общие требования по обеспечению средствами антивирусной защиты банковских платежных и информационных технологических процессов при использовании Интернета и средств криптографической защиты информации. Уделено особое внимание обработке персональных данных. Однако, применение стандартов для кредитных организаций осуществляется на добровольной основе. Таким образом, гарантии защиты потребителей при использовании альтернативных систем расчетов по-прежнему нет.

Несмотря на все имеющиеся недостатки, объемы расчетов с использованием электронных денег постоянно увеличиваются, физическим лицам доступно все больше способов оплаты товаров и услуг через Интернет. Для дальнейшего развития необходимо решить проблему вывода электронных денег и их перевода,

Кроме того, приемлемость электронных денег зависит от возможностей распоряжаться остатком денежных средств. Федеральный закон «О национальной платежной системе» позволяет физическим лицам получать остаток электронных денежных средств путем перевода их на банковский счет, перевод без открытия счета или выдачу наличными для персонифицированных электронных платежей, тогда как юридические лица могут лишь получить средства переводом на банковский счет.

Многие системы уже сейчас предлагают такой сервис. Также большое влияние на рынок электронных платежей оказывает развитие информационных технологий и мобильных устройств. Поэтому борьба за клиентов должна основываться на принципах оперативности и надежности.

2.2 Роль кредитных денег в экономике России

Кредитные деньги с момента появления прошли путь от простых расписок до электронных денег. Существует множество разновидностей кредитных денег: векселя, банкноты, чеки и электронные деньги.

Начнем анализ кредитных денег в России с вексельного рынка. Под векселем понимается составленный в предписанной форме, в особенности с категорически необходимым наименованием его векселем, документ, в котором выражено ничем не обусловленное право требовать уплаты определенной денежной суммы.

Доля выпущенных банками рублёвых и валютных векселей в структуре привлеченных средств кредитных организаций в течение года продолжала сокращаться и на 1.08.2017 составила 0,81% против 0,86% на начало 2017 года, 1,3% на 1.01.2016 и 1,9% на 1.01.2015. В структуре же всех пассивов кредитных организаций доля векселей (данные приводятся вместе с банковскими акцептами) на 1.08.2017 сократилась до уровня 0,5 процента против 0,6% на начало 2017 года, как и по сравнению с 0,8% на 1.01.2016 и 1,1 процента на 1.01.2015.

На 1.08.2017 сумма выданных банками векселей в рублях составляет 75,6% от всего объёма против 72,1% на 1.01.2017, в иностранной валюте — 24,4% (27,9%).

Среди банков-векселедателей на 01.08.2017 лидируют Банк ВТБ (ПАО) (сумма выданных векселей 74,9 млрд. руб.), ПАО Сбербанк (74,9 млрд. руб.) и АО "Россельхозбанк" (33,2 млрд. руб.). В пятерку входят также ПАО Банк "ФК Открытие" с суммой выданных на 01.08.2017 векселей 32,8 млрд. руб. и Банк ГПБ (АО) (28,8 млрд. руб.).

За период, прошедший с начала текущего года, на 1.08.2017 сумма учтенных кредитными организациями векселей сократилась на 14,6 процента и составила 155,4 млрд. руб. В сравнении же с аналогичным днём прошлого года сокращение суммы векселей, учтенных кредитными организациями, cоставляет 6,8%.

При этом на 1.08.2017 банками учтено векселей кредитных организаций меньше на 13,9% по сравнению с началом текущего года (в сумме 77,1 млрд. руб.). В структуре учтённых кредитными организациями банковских векселей на 1.08.2017 преобладают бумаги со сроком погашения свыше 1 года (82%).

Что же касается "прочих векселей резидентов", к которым относятся векселя предприятий нефинансового, "реального", сектора экономики, то их на 1.08.2017 учтено банками на сумму 76,2 млрд. руб., что, хотя и на 15,1 процента меньше по сравнению с началом текущего года, но на 20,0% больше, чем на аналогичную дату прошлого года. В структуре векселей предприятий промышленности и торговли, учтённых банками на 1.08.2017, преобладают бумаги со сроком погашения свыше 3 лет (42%), на втором месте - со сроком погашения свыше 1 года до 3 лет (34%).

В тройку лидеров на 1 августа 2017 года входят АО "РОСТ БАНК" с портфелем учтённых векселей предприятий промышленности и торговли в сумме 17,0 млрд. руб., Банк ВТБ (ПАО) (15,6 млрд. руб.), Банк ГПБ (АО) (12,4 млрд. руб.).

В структуре размещённых в долговые ценные бумаги средств кредитных организаций на 1.08.2017 доля векселей уменьшилась до 1,6% против 1,9% на начало текущего года, а в структуре всех активов кредитных организаций доля учтенных векселей осталась на уровне 0,2 процента, как и 1 января 2017 года.

Учтённые кредитными организациями векселя в рублях на 1.08.2017 составляют 76,5% против 73,8% на 1.01.2017, в иностранной валюте 23,5% (26,2%). Сумма векселей, не оплаченных в срок, увеличилась до 8,49% против 7,25% на 1.01.2017.

Оценка порядка суммы векселей, находившихся в обороте на 1 августа 2017 года, которую дают эксперты АУВЕР, составляет в пределах 1,0 трлн. руб., из них на векселя, выпущенные кредитными организациями — резидентами, приходится доля 50%, предприятиями промышленности и торговли ("прочие векселя резидентов") — 49%. Убыль находящихся в обращении векселей как кредитных организаций, так и предприятий промышленности и торговли с начала года оценивается в 4 процента, а по сравнению с пиковыми значениями начала XXI века в 4,4 раза.

В нынешних непростых условиях финансовая безопасность государства выступает одним из важнейших элементов экономической безопасности, для обеспечения которой необходимо создание таких условий функционирования финансовой системы, при которых практически исключается возможность злоупотребления финансовыми средствами и переориентации финансовых потоков в незакрепленные законодательством сферы их использования.

Наличные деньги в России были и на сегодняшний день остаются наиболее предпочтительным инструментом платежа. Так, согласно данным отчетности Банка России за 2014 г., доля наличных денег в сумме розничных операций составила 80,9%. И это несмотря на то, что выплата заработной платы в основном осуществляется безналичным способом.

Стабильно высокий спрос населения и хозяйствующих субъектов на наличные деньги ежегодно приводит к росту их количества в обращении. 2014 год не стал исключением. За прошедший год количество наличных денег в обращении в России выросло на 0,5 трлн. руб., или на 6,4%, и на начало 2015 г. составило 8848,2 млрд. руб.

Сумма наличных денег в обращении в январе 2015 г. достигла максимальной точки, если сравнивать с последующими месяцами того же года, где наблюдается значительный спад данного показателя. Так, по данным ЦБ РФ, сумма наличных денег в обращении в феврале 2015 г. составляла 7764,3 млрд. руб., что на целых 1083,9 млрд. руб. меньше, чем в прошлом месяце

В течение всего года происходит некий «скачок» количества наличных денег в обращении. Однако, 1 января 2016 г. сумма наличных денег в обращении возрастает, но не достигает того уровня, который имел место быть 1 января 2015 г.

В 2016 г. по сравнению с 2015 г. количество наличных денег в обращении сократилось на 3,6%, что составило 8532,1 млрд. руб. Возможно, это связано с высокой степенью развития безналичных расчетов.

Несмотря на то, что в 2016 г. сумма наличных денежных средств в обращении сократилась (если сравнивать с 2015 г.), на протяжении всего анализируемого года нет значительных спадов. Так, в 2016 г. наименьшая сумма наличных денег в обращении наблюдалась в феврале и составляла 7983,4 млрд. руб., в то время как уровень исследуемого показателя в марте 2015 г. был опушен до 7535,1 млрд. руб.

Можно отметить, что в 2016 г. наблюдалась в некоторой степени «стабильность» количества наличных денежных средств в обращении, если сравнивать с 2015 г.

Сумма наличных денег в обращении 1 января 2017 г. по сравнению с 1 декабря 2016 г. возросла на 640,2 млрд. руб., что составило в сумме 8802,0 млрд. руб. Другими словами, по данным Банка России, количество наличных денежных средств в обращении в 2017 г. в целом возросло на 3,2% по сравнению с 2016 г.


Каталог: sites -> default -> files -> users
users -> Фгбоу во «КубГУ» Кафедра гражданского процесса и международного права
users -> Особенности организации образовательного процесса в группах комбинированной направленности доо
users -> Кафедра экономики предприятия, регионального и кадрового менеджмента курсовая работа мотивация и стимулирование персонала
users -> Фгбоу во «КубГУ» Кафедра конституционного и муниципального права
users -> Перечень специализированных организаций-лицензиатов, осуществляющих деятельность по обращению с отходами на территории Воронежской области
users -> Лабораторная работа 1- ремонт внутренней поверхности гильзы блока цилиндров

Скачать 75.18 Kb.

Поделитесь с Вашими друзьями:
1   2   3




База данных защищена авторским правом ©vossta.ru 2022
обратиться к администрации

    Главная страница