Некоммерческий фонд реструктуризации предприятий и развития финансовых институтов



страница19/27
Дата09.08.2019
Размер2.96 Mb.
#126675
1   ...   15   16   17   18   19   20   21   22   ...   27
Раздел 3. Личные сбережения

Найди информацию


Личные сбережения: в какой валюте копить?64

Если вы копите на конкретную покупку, лучше всего сделать вклад в той же валюте, в которой вы собираетесь за покупку расплатиться, т. е. если вы хотите купить телевизор в России, вам подойдут рубли. А если вы едете учиться в Чехию, лучше сберегать в евро.

Составьте список предполагаемых товаров и услуг, в котором нам могли бы потребоваться разные валюты. Объясните, почему финансисты советуют о вкладах в разных валютах?


Сравните прибыльность вкладов в разных валютах на примере трех банков по вашему выбору.

Посчитай


Личные сбережения: выгодно ли вкладывать в облигации?65

В ноябре 2012 г. на сайте РБК вышла статья под заголовком «Эксперты назвали самые прибыльные акции следующего года». Прочтите выдержку из этой статьи, найдите на портале www.quote.rbc.ru котировки этих акций в 2013 г. и проверьте, какой была доходность по каждой из них за 2013 г. Если бы в начале 2013 г. ваши родители вложили 30 000 р. в акции и распределили бы свой портфель поровну между всеми акциями, упомянутыми в статье, сколько бы они получили чистого дохода / убытка?



Можно ли однозначно сказать, что выгоднее с точки зрения личных сбережений: акции или облигации?

Посчитай


Личные сбережения: доходность акций66

В январе Глеб купил 100 акций текстильной компании по цене 70 р. / шт. В марте компания объявила дивиденды в размере 2 р. 30 к. на акцию. В июле Глеб продал акции за 73 р. / шт. Сколько составила чистая годовая доходность (после уплаты налогов)?






Посчитай


Личные сбережения: доходность облигаций 67

Алина купила облигации номиналом 1000 р. со сроком погашения через 2 года и купоном 8 % с выплатой 1 раз в полгода. Она приобрела их за 860 р. за облигацию. Какова чистая ожидаемая годовая доходность (после уплаты налогов, без учета последующего инвестирования купонного дохода)?






Посчитай


Личные сбережения: как накопить?68

Сергей Григорьевич хочет купить машину за 600 тыс. р. У него есть только 200 тыс., но ему не хочется влезать в долги. Он подсчитал, что мог бы откладывать с зарплаты на эту серьезную покупку по 20 тыс. в месяц. Сколько времени вам потребуется, чтобы накопить необходимую сумму?



Предложите несколько возможных вариантов накопления средств (произведя соответствующие расчеты), указав их «плюсы» и «риски».

Как поступить?


Личные сбережения: как сохранить?69

Елена Степановна получила в наследство от родственницы квартиру в другом городе. Переезжать в тот город она не собирается и поэтому продала квартиру за 4 млн р. Она пока не решила, на что потратить деньги, и положила их в банковский сейф. Теперь она не боится, что их украдут, но, зная, что деньги со временем обесцениваются, хочет уберечь их от инфляции. Посоветуйте Елене Степановне, как их сохранить.



Предложите несколько возможных вариантов сбережения средств (произведя соответствующие расчеты), указав их «плюсы» и «риски».

Как поступить?


Личные сбережения: когда есть цель70

Подруге, давно мечтающей поехать поучить английский язык за границей, в декабре заплатили на работе премию в 100 тыс. р. Через Интернет она нашла курсы в Европе, где обучение и проживание стоят 4 тыс. евро. Подруга решила не тратить полученную премию, а отложить, чтобы поехать учиться в июле. Как ей в этом поможет банк? Сколько еще ей надо собрать денег, чтобы хватило на поездку?






Как поступить?


Личные сбережения: может быть в золоте?71

Ты наверняка знаешь, что золото воспринимается многими как верный инструмент сохранения сбережений. Золото веками воспринималось как деньги, и до сих пор, когда речь заходит о том, как сберечь накопления от инфляции, на ум в первую очередь приходит именно этот металл. Однако приобрести золото – не всегда значит сделать выгодное вложение.



В каких случаях приобретение золота можно рассматривать как выгодное вложение? А в каких оно может быть сопряжено с рисками?

Посчитай


Личные сбережения: насколько выгодны облигации?72

У Сергея есть 47 000 р., которые он может положить в банк или вложить в фондовый рынок. Он подумывает о покупке облигаций компании «Х». Эти облигации сегодня торгуются по 4700 р. за штуку, и он как раз может купить 10 штук. Облигации имеют срок погашения через 3 года, номинал 5000 и купон в размере 8 % с выплатой раз в полгода. Что означают слова «срок погашения», «номинал» и «купон»? Каков будет доход, если Сергей вложит 47 000 р. в эти облигации? Должен ли он будет уплатить налог с этого дохода?



Можно ли однозначно сказать, что облигация– самая выгодная форма размещения сбережений? Ответ подкрепите расчетами-примерами.

Посчитай


Личные сбережения: облигации или вклад?73

Что выгоднее: дисконтная (бескупонная) корпоративная облигация с номиналом 58 р. и выплатой через 2 года, которая сегодня стоит 50 р., или сберегательный вклад на 2 года со ставкой 8 % и выплатой процентов в конце срока?



Можно ли однозначно сказать, что выгоднее: облигация или вклад? Ответ подкрепите расчетами-примерами.

Как поступить?


Личные сбережения: Обманутые вкладчики обращаются к Президенту РФ74

В середине 2012 г. на портале РБК появилась следующая новостная статья:

30 августа более 70 обманутых вкладчиков ОАО «Мобилбанк» провели митинг протеста возле здания банка. Митинг был ранее санкционирован в Правительстве Москвы. 9 августа 2012 г. Банк России отозвал у ОАО «Мобилбанк» лицензию на осуществление банковских операций. В результате более тысячи вкладчиков, имевших вклады в ОАО Мобилбанке размером более 700 тыс. р., потеряли часть своих сбережений безвозвратно... ...Обманутые вкладчики требовали от руководства банка выйти к ним. По всему периметру здания ОАО Мобилбанка на улице Солянка стояли пикетчики с лозунгами и фотографиями «человека-невидимки» и рисунками с изображением пирамиды из долларов.

В конце митинга вкладчики наклеили плакаты с требованиями на двери, вывеску и стены банка. На митинге было собрано более 50 подписей под обращением к Президенту РФ Владимиру Путину и главе ЦБ Сергею Игнатьеву. Обманутые вкладчики планируют собрать подписи всех людей, пострадавших от банкротства банка и потерявших свои деньги (таких больше тысячи человек). Текст обращения: «Уважаемый Владимир Владимирович! Уважаемый Сергей Михайлович! 9 августа 2012 года ЦБ отозвал у ОАО «Мобилбанк» лицензию на осуществление банковских операций... ...Все мы, вкладчики, имевшие на счетах ОАО «Мобилбанк» вложения больше 700 тыс. р., потеряли их безвозвратно. Мы не миллионеры и не олигархи, среди нас много людей, занимающихся малым бизнесом, менеджеров среднего звена, пенсионеров, которые в результате мошеннических действий владельцев банка потеряли свои накопления. Для большинства из нас это были единственные сбережения... ...Руководство и владельцы ОАО «Мобилбанк» целенаправленно осуществляли банкротство банка, не принимая должных мер по восстановлению его платежеспособности, выдавая сомнительным (нередко «родственным») компаниям невозвратные кредиты, не обеспечивая необходимый резерв, безосновательно скупая ценные бумаги (на момент отзыва лицензии они составили порядка 50 % активов банка). С 2010 года 50,33 % акций банка принадлежали ZZZ – партнеру ХХХ. Именно его интересы представлял формальный держатель контрольного пакета. И именно он некогда значился председателем правления банка «Московский капитал», в отношении которого три года назад была запущена процедура банкротства при схожих обстоятельствах. В 2009 г. XXX и его сын «оставили у разбитого корыта» тысячи клиентов банка «Московский капитал», потратив их деньги на высокорискованные кредиты. Именно финансовые интересы XXX представлял держатель контрольного пакета акций «Мобилбанка», убыток которого всего за год вырос с 17 до 113 млн р. Только за июнь текущего года банк 29 раз нарушал нормативы, установленные ЦБ РФ (норматив достаточности капитала снизился до 6,75 %)...»

Вопросы: 1. Почему обманутые вкладчики пишут, что потеряли именно ту часть сбережений, которая превышала 700 тыс. р.? Есть ли у них шанс вернуть оставшиеся деньги? Должно ли им помочь в этом государство? 2. Какие две ошибки совершили вкладчики, размещая средства в «Мобилбанке»?


Разработайте инструкцию для вкладчиков, которая бы позволила избежать ошибок впредь.

Раздел 4. Кредитование

Посчитай


Кредит на 100 000 рублей75.

Зайди на сайт любого коммерческого банка, найди на нем кредитный калькулятор и ответь на следующий вопрос. Какую сумму процентов тебе придется уплатить банку в случае, если привлечешь в банке 100 000 руб. сроком на 3 года по кредитным продуктам, которые он предлагает своим клиентам?






Посчитай


Кредит на срочный ремонт76

У ваших знакомых скоро должен родиться ребенок, и им надо подготовиться к этому радостному событию – поменять в квартире окна, утеплить пол и купить детские вещи (кроватку, коляску и т. д.). Они подсчитали, что на это им понадобится около 100 000 р., но у них есть только 40 000 р., а деньги нужны прямо сейчас. Какой банковской услугой они могут воспользоваться? Во сколько обойдется кредит и как не запутаться в условиях договора?






Найди информацию


Кредит: всегда ли его можно получить?77

Иван решил взять кредит и отнесся к вопросу очень серьезно. Он нашел в Интернете Гражданский кодекс РФ и выяснил, в чем заключается смысл кредитного договора. Так же он особенно обратил внимание на то, в какой форме должен быть заключен кредитный договор и каковы последствия, если эта форма не соблюдается. Но вот один вопрос он не смог для себя решить: может ли банк отказаться предоставить кредит? Если да, то почему?

Пройдите весь путь, который прошел Иван. Какие ответы на свои вопросы он нашел? Помогите найти Ивану ответы на вопросы, которые остались для него открытыми.





Найди информацию

Кредитные платежи и полная стоимость кредита78

Иван продолжил изучать вопрос о кредитах. Найдите в Интернете Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Ответьте с вместе с Иваном на вопросы: Какие платежи включаются в полную стоимость кредита? Какие платежи не входят в полную стоимость кредита? По закону, в чем заключается различие между фиксированной и переменной процентной ставкой? Может ли полная стоимость потребительского кредита превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита? В соответствии с этим Законом может ли заемщик отказаться от получения потребительского кредита или вернуть его досрочно? Найдите в Интернете Гражданский кодекс РФ. Какое имущество банки обязаны принимать в качестве залога при выдаче кредита?






Посчитай

Кредиты: если их несколько79.

Представьте, что вы хотите купить следующие вещи: iPhone последней модели в кредит на 1 год; автомобиль Toyota Corolla в кредит на 4 года; 1-комнатную квартиру в центре вашего города в кредит (ипотечный) на 10 лет с начальным взносом 30 % стоимости.

Узнайте в Интернете приблизительную стоимость этих объектов.

На информационном портале banki.ru узнайте ставки по кредитам для таких сумм и таких сроков.

Воспользуйтесь online-калькулятором, чтобы рассчитать размер ежемесячного платежа по каждому из кредитов. Во сколько обойдется вам каждый из трех кредитов?





Найди информацию

Кредиты: какими они бывают80.

Ивану попалась на глаза фраза «нецелевой кредит». Помогите ему разобраться, что это такое. На сайте любого коммерческого банка, например, Сбербанка России www.sbrf.ru, найдите предложения по потребительским кредитам для частных лиц. Определите по характеристикам кредитов, какие кредиты являются целевыми и какие – нецелевыми. Составьте таблицу кредитов по их видам.






Помоги сделать выбор

Кредит на покупку квартиры81

Сергей женился, и они с женой хотят купить квартиру в городе. Жене достался в наследство от бабушки деревенский дом. Эксперт по недвижимости оценил его в 1,5 млн р. А цены на квартиры в вашем городе начинаются от 4 млн р. Стоит ли Сергею взять кредит? Если да, то какой вид кредита подойдет Сергею и его жене?



Как выбрать лучшее из предложений с учетом множества предложений на рынке? Как добиться максимальной экономии?

Помоги сделать выбор


Кредит для Аллы Петровны?82

Алла Петровна получила кредит в 80 000 рублей от финансовой компании «Первый кредит». Годовая процентная ставка на кредит составляет 24 %. Ее ежемесячные выплаты по возврату кредита составляют 24 000 рублей. Из этой суммы часть денег идет на проценты, а остаток – на погашение основной суммы долга. Проценты рассчитываются относительно суммы долга на начало года. Каждый год размер процентного платежа снижается, а размер платежа на погашение основной суммы растет; вместе они по-прежнему составляют 24 000 рублей в месяц. После одного года долг Аллы Петровны все еще составляет 70 400 рублей.

Другая финансовая компания, «Лучший кредит», предлагает Алле Петровне кредит в 100 000 рублей с годовой процентной ставкой 21 %. Ее ежемесячные выплаты по возврату кредита также будут составлять 24 000 рублей. Если Алла Петровна возьмет кредит от компании «Лучший кредит», она тут же вернет свой нынешний кредит. Новый кредит нельзя погашать досрочно.

Какие две другие финансовые выгоды получит Алла Петровна, если возьмет кредит от компании «Лучший кредит»?

С каким возможным негативным финансовым последствием столкнется Алла Петровна, если согласится взять кредит от компании «Лучший кредит»?


С какими негативными последствиями могут сталкиваться банки и с какими – заемщики?


Раздел 5. Инвестирование

Оцени риски


Акции БТВ и их размещение в2007 году83

В мае 2007 г. один из крупнейших российских банков – БТВ – совершил первичное публичное размещение своих акций (IPO). Это IPO отличалось от остальных IPO, ранее проводившихся в России. Руководство компании решило привлечь как можно больше мелких инвесторов – простых российских граждан. Поэтому минимальная сумма покупки во время IPO была назначена на уровне всего 30 000 р. (обычно пороговая сумма гораздо выше), и акции можно было свободно купить в отделениях банка. Это IPO получило название «народного». Банк провел масштабную рекламную кампанию и заручился поддержкой государственных деятелей, которые положительно отзывались в СМИ об идее «народного IPO». В результате банк смог привлечь более 120 000 частных инвесторов и собрать от них около 1,5 млрд долларов США. Цена на первично размещенные акции была установлена в размере 13,6 к. за акцию. Однако уже в августе 2007 г. акции торговались ниже цены размещения. С тех пор они продолжали терять стоимость, несмотря на общий рост российской экономики с середины 2007 по середину 2008 г. Сбережения инвесторов начали быстро обесцениваться. В конце 2007 г. акции торговались уже по 9-10 к., летом 2008 г. – по 7-8 к., а с началом финансового кризиса упали до рекордно низкой отметки – 1,95 к. за акцию к началу 2009 г. Недовольство многочисленных акционеров БТВ росло, и в начале 2012 г. государство предложило выкупить у мелких инвесторов (вложивших до 500 000 р.) их акции обратно по цене размещения – 13,6 к. В марте – апреле 2012 г. был произведен выкуп. Предложением воспользовалось около 2 / 3 частных инвесторов: они смогли вернуть деньги, вложенные 5 лет назад. Остальные либо продали свои акции раньше с убытком, либо не слышали об обратном выкупе и остались держателями акций. В прессе активно обсуждалось, что обратный выкуп был частью государственной PR-компании: правительство пыталось таким образом поднять свою популярность перед выборами. а) Если инвестор вложил 50 000 р. в акции БТВ во время «народного IPO» и продал их в январе 2009 г., когда они стоили меньше всего, сколько составила годовая доходность акций (в %), и сколько денег (в рублях) потерял инвестор? Должен ли он заплатить налог? (При ответе на этот вопрос учтите, что банк почти не выплачивал дивиденды. Например, дивиденды в 2008 г. составили 0,00134 р. на акцию, а в 2009 г. – 0,000447 р. на акцию. Поэтому вы можете не учитывать дивиденды в расчете доходности.) б) Сколько бы составила годовая доходность акций (в %) и сколько денег (в рублях) выиграл бы инвестор, если бы продал акции на пике стоимости – в июне 2007 г. за 14,66 к. за акцию? Должен ли он заплатить налог? в) Предположим, что инвестор не продавал свои акции и дождался обратного выкупа по цене размещения. Можно ли говорить, что он ничего не потерял за эти 5 лет? Если потерял, то сколько? (Подсказка: для ответа на этот вопрос вам понадобятся дополнительные данные, которые вы сможете найти на сайте Росстата: www.gks.ru).



Познакомься с инвестиционным опытом мелких инвесторов (найденными ими способами решения реальных проблем)


Оцени риски


Акции: ищем устойчивые84

Десятиклассникам учитель предложил ответить на вопрос: «Как вы думаете, акции какой компании более устойчивы, а какой – более подвержены колебаниям:

– Роснефть или Аэрофлот;

– М-Видео или Мосэнерго;

– Pfizer (производитель лекарств) или LVMH (владеет марками Louis Vuitton, Kenzo, Hennessy и др.)?»


Какое бы исследование необходимо было бы провести, и что учесть при формулировании ответа?

Оцени риски


Вложения 2012 года: самые прибыльные и самые убыточные85

В РБК подвели итоги 2012 г. и выделили «ТОП-10 самых убыточных вложений» и ряд самых прибыльных. ТОП-10 самых убыточных вложений: 10. Палладий – 0 %. 9. Японская иена – минус 8 %. 8. Акции «Газпрома» – минус 18 %. 7. Металлические ПИФы – минус 19 %. 6. ПИФы электроэнергетики – минус 20 %. 5. Болгарская недвижимость – минус 25 %. 4. Акции Facebook – минус 28 %. 3. Ценные бумаги российских автопроизводителей – минус 30 %. 2. Акции банка «Возрождение» – минус 50 %. 1. Акции скидочного портала Groupon – минус 80 %. Самые успешные инвест-решения: 1. Акции потребительского сектора. В среднем они подорожали на 19,3 %, но особенно выделились акции «Магнита» (+ 64,4 %) и «Протека» (+ 56 %). 2. Сектор химии и нефтехимии. Соответствующий отраслевой индекс ММВБ поднялся на 12,91 %. Основной вклад в этот рост внесли «Нижнекамскнефтехим» (котировки обыкновенных акций поднялись на 34,3 % с начала года) и «Дорогобуж» (+ 7,77 %). 3. Сектор машиностроения. Рост индекса «ММВБ-Машиностроение» с начала года составил 9,37 %. Его драйвером стали котировки группы Sollers, занявшей первой место в списке лидеров по росту цен акций за последние 12 месяцев (+ 90,3 %). В других отраслях тоже были отдельные случаи успеха. Выросли акции «Транснефти» (+ 42 %), «Татнефти» (+ 27 %), «ЛУКОЙЛа» (+ 20,3 %) и авиакомпании «ЮТэйр» (+ 25,4 %). Источник: РБК (www.rbc.ru) а) Видите ли вы какую-то закономерность в том, что одни активы оказались очень прибыльными в 2012 г., а другие – убыточными? Подготовьте тезисы к выступлению на экономическом форуме, основываясь на представленной информации.



Какой метод инвестиций вам ближе всего и почему? (Не обязательно ограничиваться перечисленными в статье методами. Не забудьте про сберегательные вклады и гособлигации.) Если бы вы распределяли свои сбережения по разным инвестиционным инструментам, какими бы были пропорции? На какую доходность можно было бы рассчитывать?


Посчитай


Вложения в акции сталелитейной компании: насколько это выгодно?86

Осенью 2015 года Ирина вложила 10 000 р. в акции сталелитейной компании. Она купила их по 50 р. за штуку. Весной 2016 года компания объявила о выплате дивидендов – 1,2 р. на акцию. Как сестре получить дивиденды?

Осенью 2016 года Ирина продала все акции. К тому времени их стоимость выросла до 57 р. за штуку. Какую доходность получила ваша сестра? Должна ли она заплатить налог с этой суммы? Выгоднее ли было бы положить эти деньги в банк под 10 % годовых?


Сравните доходность по акциям и вкладам в двух известных вам банках. Как она менялась за последние три года?


Оцени риски


Инвестиции: могут ли они быть безрисковыми?87

Вы решили проинвестировать часть своих сбережений в фондовый рынок через посредника – инвестиционную компанию. Вас беспокоит, что инвестиции в фондовый рынок связаны с большим риском, чем сберегательные вклады в банках. Представитель инвестиционной компании заверяет, что вам нечего опасаться, потому что он составит диверсифицированный портфель, который избавит вас от риска. Что такое диверсифицированный портфель? Правда ли, что с помощью него можно сделать ваши вложения в фондовый рынок безрисковыми? Может ли представитель инвестиционной компании подыскать для вас бумаги одновременно с низким риском и высокой ожидаемой доходностью?



Как связаны с между собой риски и доходность?

Найди информацию


Инвестиционные услуги от банков88

На сайте любого банка, например, Альфа-банка www.alfabank.ru, найдите раздел по инвестиционным услугам. Какие основные инвестиционные услуги предлагает этот банк частным лицам? На сайте любого коммерческого банка, например, Газпромбанка www.gazprombank.ru, найдите предложения по доверительному управлению активами клиентов. Какие стратегии предлагает банк?



В чем заключаются различия между стратегиями банков?


Раздел 6. Страхование

Посчитай


Страхование дома от пожара89

В доме произошел пожар. Никто из домашних не пострадал, но, вернувшись с работы, из школы или колледжа, ваши знакомые – семья Петровых (мама, папа, дочка 13 лет и дочка 6 лет, живущие в 3-х комнатной квартире площадью 67 кв. м.) увидели вокруг дома пожарные машины, а на месте знакомого окна своей квартиры – черную дыру. Все имущество, которое находилось в квартире, уничтожено. Подсчитайте, сколько денег потребуется семье, чтобы восстановить привычный образ жизни. Могли бы они застраховать свои риски и в случае пожара получить какую-то денежную компенсацию?



Как выбрать лучший страховой продукт с учетом множества предложений на рынке?


Найди информацию



Страхование: можно ли сэкономить и не проиграть?90

При заключении договора страхования автомобиля Павел Александрович указал страховую сумму 1 000 000 руб., несмотря на то что реальная стоимость его на момент заключения договора составляла 2 500 000 руб. В результате страхового случая автомобиль был полностью уничтожен, и Павел Александрович потребовал от страховщика возмещения ущерба в полном объеме (2 500 000 руб.). Прав ли Павел Александрович? Каким образом страховщиком будет определен размер страховой выплаты по данному случаю?



Помогает ли страхование экономить?


Найди информацию



Страхование: что наиболее популярно91.

Ивана заинтересовал вопрос о том, какие виды договоров страхования ответственности являются наиболее популярными в его регионе. А в России? Данную информацию он искал на специализированных страховых сайтах, таких, к примеру, как http://prostrahovanie.ru, http://raexpert.ru, http://insurinfo.ru, http://www.allinsurance.ru.



Составь аналогичный перечень на основе данных Интернет и на основе опросов, проведенных среди своих родных и знакомых.

Оцени риски



Страховые компании: всем ли компаниям можно доверять?92

Петр Михайлович решил застраховать свой мотоцикл. Времени на выбор страховой компании у него не было, поэтому он решил зайти в компанию, которая располагалась в подвале его дома. На входе в офис его встретила девушка и проводила в соседнюю комнату, где, судя по табличке, находился отдел страхования физических лиц, однако численность этого отдела составляла всего два человека. Большой радостью для Петра Михайловича стала цена страхового полиса, которая оказалась намного ниже, чем у его соседа (сосед Петра Михайловича несколько дней назад застраховал свой мотоцикл в крупной страховой компании). Проанализируй ситуацию и ответь на следующие вопросы: Надежную ли страховую компанию выбрал Петр Михайлович?



С какими рисками может столкнуться страхователь, выбрав «ненадежную» компанию при наступлении страхового случая? Как этого избежать?


Раздел 7. Риски и финансовая безопасность

Как поступить?



Инфляция: что делать, когда делать, когда она растет93

Вы услышали по телевизору, что в позапрошлом месяце инфляция составила 5 %, а в прошлом – 7 %. Что делать в этой ситуации?

Попробуем разобраться, ответив на вопросы:

а) Можно ли сказать, что в стране началась очень высокая инфляция? Если инфляция продержится на уровне 6 % в месяц весь год, во сколько раз вырастут цены?

б) Если у вас есть 50 000 р., которые вы откладываете на ремонт, а лучшая ставка по вкладу в банке составляет 15 %, сколько вы потеряете или заработаете за год?


Как поступить, чтобы защитить сбережения от непредвиденно высокой инфляции?

Найди информацию



Мошенничество: какие бывают схемы? 94

Представьте, что с кем-то из знакомых вы решили обсудить проблемы финансовых мошенничеств. После того, как вы перечислили все известные вам виды мошенничеств, ваш знакомый рассказал вам, что на сайте МВД России http://mvd.ru можно найти последний вариант памятки «Моя экономическая безопасность. Как не стать жертвой аферистов». Загляните на этот сайт и уточните, какие основные схемы финансового мошенничества используются в настоящее время. Как распознать мошенников?

На том же сайте найдите страницу Главного управления по экономической безопасности и противодействию коррупции МВД России. По списку последних публикаций на этой странице определите наиболее распространенные виды финансовых преступлений, которые были пресечены полицией за последний год. Какую информацию оттуда вы бы использовали?


Предложите свой вариант обновленной версии «Памятки».


Найди информацию



Рекламный буклет

Вам в руки попал фрагмент рекламного буклета. С какими темами курса по финансовой грамотности он связан?



• Деньги должны работать. • Не принимай инвестиционных решений в суете, второпях и под давлением. • Никогда не вкладывай денег больше, чем можешь себе позволить. Ни в коем случае не инвестируй заемные деньги. • Никогда не инвестируй все средства в один инструмент95.

Какие слова из буклета могли бы быть непонятны тем, кто не изучает курс финансовой грамотности?

Составь перечень таких непонятных слов, дайте им объяснение, опираясь на конкретные примеры.


Оцени риски



Риски: помоги их оценить96

Имущество Ильи Петровича и Елены Сергеевны включает:

• квартиру, за которую они уже на 70 % погасили ипотечный кредит в долларах;

• сбережения в рублях (200 тыс. р. наличными и 300 тыс. р. на сберегательном вкладе в банке);

• акции металлургического предприятия, где работает Илья Петрович. Каким рискам они подвергаются и как от этих рисков защититься?

Прокомментируй, с какими рисками могут встретиться Илья Петрович и Елена Сергеевна?



Разработай программу снижения рисков для каждого из них.


Как поступить?


Рискованно ли доверять советам?97

Ваш бывший одноклассник вложил 10 тыс. р. в некое ООО «Посейдон» и за 1 месяц получил доход 5 тыс. р. Эти деньги он снова вложил в ООО «Посейдон». Он уговаривает и вас вложить деньги в это предприятие. Как поступить самому и что посоветовать бывшему однокласснику?



Предложите программу снижения рисков для потребителей финансовых услуг.

Оцени риски



Фишинг: как не стать жертвой мошенничества.

Вам в руки попал фрагмент рекламной листовки.



Чтобы уберечься от фишинга, придерживайся следующих правил: 1. Проверь содержание адресной строки. 2. Не переходи по спамовым ссылкам ...

Помоги закончить данный текст.

Почему важно познакомить с этой листовкой каждого пользователя Интернета?






Раздел 8. Защита прав потребителей

Как поступить?


Покупка бракованного велосипеда98

Юля купила сыну велосипед. После первого же использования оказалось, что он бракованный. У изделия сохранен товарный вид. В магазине настоятельно предлагают отремонтировать велосипед, заказав недостающую деталь. Может ли Юля потребовать вернуть деньги?






Как поступить?


Права потребителей: чего не учли при покупке планшета?99

Ольга купила планшет в магазине. Придя домой, начала устанавливать программы необходимые для пользования. Неожиданно включилась блокировка экрана и дисплей перестал реагировать на ее действия, при более тщательном осмотре она обнаружила небольшой скол в углу экрана, у нее планшет не падал. Ольга сразу же обратилась в магазин с целью возврата товара, но ей отказали из-за скола, ссылаясь на то что это она уронила планшет. Хотя Ольга утверждает, что она его не роняла. Есть ли у нее надежда на возврат денег или возврат товара?



Ольга допустила очевидную ошибку. Разработайте памятку-плакат для тех, кто собирается приобрести планшет.

Как поступить?


Права потребителя и чайник со сломанной ручкой100.

Наталья приобрела керамический чайник. При попытке помыть чайник перед первым использованием, у него отвалилась ручка. Наталья обратилась в магазин через 5 дней с момента покупки, в возврате денег продавец отказал, сославшись на то, что посуда не является товаром, подлежащим возврату. Прав ли продавец?



Предложите буклет-инструкцию, которая бы помогла покупателям оперативно разбираться в подобных вопросах.

Как поступить?


Права потребителя: как вернуть сапоги, если продавец уволился?

Елена обратилась в магазин, чтобы вернуть сапоги, которые приобрела накануне – ей их очень советовал продавец-консультант. Сапоги оказались крайне неудобными, и Елена решила их сдать. В магазине у нее их принимать отказываются, мотивируя тем, что тот продавец, который ее уговорил купить сапоги – уволился, и сдавать товар «некому». Какие действия посоветуете предпринять Елене?






Как поступить?


Права потребителя: можно ли вернуть украшение?101 Вера в интернет-магазине в разделе аксессуары приобрела кольцо (бижутерия). Как впоследствии оказалось, (кстати, прошло всего 5 дней после покупки), она ошиблась размером. Позвонив в магазин, она попросила обменять 17 размер на 18, бирка на товаре осталась нетронутой и, естественно, сохранился чек. Вера получила ответ, что в бижутерии обмен не производится. Вера ознакомилась с перечнем товаров, не подлежащих обмену, где говорится о невозврате изделий из драгоценных и полудрагоценных камней. Она так и не может разобраться, кто прав. Подготовьте текст разъяснений для Веры.




Найди информацию


Права потребителей детских товаров102.

У Лилии – первенец. Она купила ему пластиковый детский горшок, который не подошел ребенку по размеру. Поэтому Лилия решила вернуть покупку на следующий день. Но в детском магазине в возврате отказали, ссылаясь на постановление, о том, что пластик и средство личной гигиены возврату не подлежат. Так ли это?






Как поступить?


Права потребителей: как вернуть деньги за диван, который в комнату не прошел103.

Ольге при выборе дивана в мебельном салоне не понравилась обивка. Ей предложили ткани в ассортименте и оформили заказ. При доставке угол дивана не прошел в дверной проем (диван угловой) продавец предложил подождать 2 дня и разобрать угол, затем собрать, Ольга отказалась, тем более, что при снятии упаковки были обнаружены на мебели пятна клея. Доставка увезла мебель на склад. Ольга оформила претензию и потребовала возврата денег, но ей отказали, объяснив, что пятна-то вывели. Что следует предпринять Ольге?



Составьте пошаговую инструкцию действий Ольги.

Раздел 9. Общие знания экономики и азы финансовой арифметики.

Посчитай


Доходность облигаций104

Компания «Супер-Эмитент» выпустила облигации номиналом 1000 р., сроком погашения через 4 года и купоном 18 % с выплатой раз в год. а) За сколько вы готовы купить эту облигацию, если ставка дисконтирования 20 %? А если ставка дисконтирования 15 %? б) Если вы купили эту облигацию за 962 р., когда до погашения оставалось чуть менее 2 лет, и держали ее до конца срока, какова была чистая доходность после уплаты налогов? Какова была доходность, если вы держали облигацию 1 год и 1 день и продали ее за 975 р.?






Посчитай


Кредит для студента105

Если ученик колледжа возьмет 40 тыс. р. в кредит на 2 года под 25 % при эффективной ставке по кредиту 30 %, каков будет ежемесячный платеж? Если ученик колледжа просрочит 12-й и


13-й платежи и погасит их только вместе с 14-м платежом, а штраф за просроченный платеж – 70 % годовых, сколько всего ученик заплатит за 2 года?




Посчитай


Кредитный калькулятор Сбербанка – 1106.

На сайте любого коммерческого банка найдите кредитный калькулятор. Например, калькулятор Сбербанка РФ «Потребительский кредит без обеспечения» (www. sbrf.ru): А. Допустим, вам нужно определить максимальный размер кредита, на который мы можете претендовать при вашей зарплате. Введите: вид расчета – по доходу; валюта – российский рубль; месячный доход – 50 тыс. р.; срок кредитования – 36 месяцев; процентная ставка – 20 % годовых. Определите максимальную сумму кредита, месячный платеж и сумму, которая пойдет на уплату процента. Какая доля кредита пойдет на уплату процента? Б. Предположим, вам нужен кредит 500 тыс. р., и вы хотите знать размер ежемесячных платежей при такой сумме кредита. Введите: вид расчета – по сумме кредита; валюта – российский рубль; общая сумма кредита – 500 тыс. р.; срок кредитования – 36 месяцев; процентная ставка – 20 % годовых. Определите месячный платеж и сумму, которая пойдет на уплату процента. В. Допустим, вы не хотите тратить на оплату кредита более 20 тыс. р. в месяц. Введите: вид расчета – по месячному платежу; валюта – российский рубль; максимальный месячный платеж – 20 тыс. р.; срок кредитования – 36 месяцев; процентная ставка – 20 % годовых. Какой должен быть максимальный размер кредита, чтобы месячный платеж не превышал желаемый уровень? Г. Предположим, вы планируете взять кредит 1 млн р. для покупки нового автомобиля. Введите: вид расчета – по сумме кредита; валюта – российский рубль; общая сумма кредита – 1 млн р., срок кредитования – 60 месяцев; первоначальный взнос – 15 %; процентная ставка – 17 % годовых. Рассчитайте месячные платежи по кредиту и сумму, которая пойдет на уплату процента за время кредита






Посчитай


Кредитный калькулятор Сбербанка – 2107

На сайте любого коммерческого банка, например, Сбербанка России www.sbrf.ru, найдите предложения по потребительским кредитам для частных лиц под обеспечение и калькулятор графика погашения кредита. А. Введите: вид расчета – по доходу; валюта – рубли; средне месячный чистый доход – 25 тыс. р.; категория заемщика – общие условия; дата начала выплат – сегодняшнее число; срок – 12 месяцев. Рассчитайте, на какую максимальную сумму потребительского кредита вы можете претендовать при таком доходе? Какова сумма переплаты за время действия кредита? Какой максимальный месячный платеж вы можете себе позволить? На какую сумму начисляется процент при ежемесячном погашении кредита? Б. Введите: вид расчета – по сумме кредита, а общая сумма кредита – 100 тыс. р. Остальные параметры оставьте прежними. Каковы месячные платежи при такой сумме кредита? Какова ставка процента, предлагаемая банком при такой сумме кредита? Какова сумма переплаты за время действия кредита? В. Введите теперь: вид расчета – по месячному платежу, размер месячного платежа – 10 тыс. р. Остальные параметры оставьте прежними. Какая максимальная сумма кредита ведет к такому месячному платежу? Какова сумма переплаты? Г. Изучите график и таблицу платежей. Какой способ погашения используется по этому кредиту? 2 А. На сайте любого банка найдите калькулятор по автокредиту. Введите: вид расчета – по доходу; валюта – российский рубль; среднемесячный чистый доход за 6 месяцев – 30 тыс. р.; срок кредитования в месяцах – 60 месяцев; первоначальный взнос – от 15 %; вид транспортного средства – новый; категория заемщика – общие условия; марка автомобиля – остальные, все модели; начало выплат – сегодняшнее число. Какую сумму автокредита вы можете получить? Каковы будут максимальный ежемесячный платеж и сумма переплаты? Изучите график и таблицу платежей. Какой способ погашения используется по этому кредиту? 2 Б. Один из банков предлагает потребительский кредит. В кредитном договоре указано, что заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитом (15 %); комиссию за предоставление кредита (0,5 % от суммы кредита); комиссию за обслуживание текущего кредитного счета (0,5 % от суммы кредита); основной долг по кредиту. Какова будут полная стоимость кредита, сумма которого составляет 100 тыс. р. сроком на 3 года, в процентах и переплата в рублях?






Посчитай


Налог: как рассчитать ежегодный налог108

Доход человека состоит из зарплаты 40 тыс. р. в месяц, дохода от сдачи квартиры 30 тыс. р. в месяц и дохода от репетиторской деятельности 20 тыс. р. в месяц. На все доходы он платит НДФЛ. Вычислите полный ежемесячный доход, размер уплаченного НДФЛ и чистый доход. 3 А. Инвентаризационная стоимость квартиры – 3 млн р., кадастровая стоимость земли, на которой находится моя дача, – 2 млн р., налог на имущество – 0,4 % и земельный налог – 0,2 %. Рассчитайте размер ежегодного налога на имущество и земельного налога.






Посчитай


Размер компенсации при банкротстве банка109.

Рассчитайте, какой размер компенсации (без учета процентов) может получить через ССВ каждый из перечисленных героев, если ЦБ отзовет лицензии у банков «Бета» и «Гамма». А. Константин: 90 тыс. р. на текущем счете в «Бета»; 30 тыс. р., удостоверенные сберегательным сертификатом на предъявителя, в «Бета»; 1 300 тыс. р. на сберегательном вкладе в «Гамма». Б. Анна: 45 тыс. р. на вкладе в филиале «Бета» в Англии; 110 тыс. р. на текущем счете фирмы Анны, открытом в «Бета» в России; 700 тыс. р. на сберегательном вкладе в «Гамма». В. Тигран (муж Анны): 20 тыс. р. на текущем счете в «Бета»; кредит с остатком 179 тыс. р. в «Бета»; 250 тыс. р. (в пересчете долларов на рубли) на долларовом вкладе в «Гамма»; 630 тыс. р. на рублевом вкладе в филиале «Гамма» в другом городе. Г. Маргарита: 12 тыс. р. на текущем счете в «Бета»; 48 тыс. р. в ПИФах, приобретенных в «Гамма»; 150 тыс. р. на сберегательном вкладе в банке «Лямбда».






Посчитай


Счет110

Анжела заметила, что компания «Одежда BC» сделала ошибку в счете.

Анжела заказала и получила две футболки, а не три.

Оплата за почтовые расходы неизменна.

Какой будет итоговая сумма в новом счете?


Счет № 2034

Дата: 20.02.17

ООО «Одежда BC»: г. Волгоград, ул. Вишневая, д. 187, стр. 3


Код товара

Описание

Количество

Стоимость 1 единицы

Общая стоимость без налога

Е 011

Футболка

3

200

600

Р 023

Джинсы

1

600

600

С 002

Шарф

1

100

100

Итого без налога: 1300 р.

Налог 10 %: 130 р.

Почтовые расходы: 100 р.

Итого, включая налог: 15 300 р.

Предварительно оплачено: 0 р.

Итого к оплате: 1 530 р.









Посчитай


Считаем шиллинги111

На рисунке жирными точками показан курс австрийского шиллинга, установленный Центробанком РФ во все рабочие дни в январе 1999 года.


По горизонтали указываются числа месяца, по вертикали – цена австрийского шиллинга в рублях. Для наглядности жирные точки на рисунке соединены линией. Определите по рисунку наибольший курс австрийского шиллинга за данный период. Ответ дайте в рублях.

описание: undefined




Посчитай


Считаем, сколько стоит золото112.

На рисунке жирными точками показана цена золота, установленная Центробанком РФ во все рабочие дни в октябре 2009 года. По горизонтали указываются числа месяца, по вертикали –цена золота в рублях за грамм. Для наглядности жирные точки на рисунке соединены линией. Определите по рисунку наибольшую цену золота в период с 22 по 30 октября. Ответ дайте в рублях за грамм113.



описание: undefined




Как поступить?


Финансы будущего: год 2050114.

Представьте, что вы снимаете фильм о будущем: действие происходит в 2050 г. Как герои фильма будут совершать покупки и расплачиваться за них, как будут давать друг другу в долг? Напишите короткое эссе на эту тему.



Как с развитием технологий можно будет делать ежедневные платежи более быстрыми и защищенными от мошенничества?








Поделитесь с Вашими друзьями:
1   ...   15   16   17   18   19   20   21   22   ...   27




База данных защищена авторским правом ©vossta.ru 2022
обратиться к администрации

    Главная страница