Некоммерческий фонд реструктуризации предприятий и развития финансовых институтов


Тема 4. Как грамотно вести бюджет



страница8/27
Дата09.08.2019
Размер2.96 Mb.
#126675
1   ...   4   5   6   7   8   9   10   11   ...   27
Тема 4. Как грамотно вести бюджет

Сценарий 1. Мозговой штурм (Таблица 12)

Таблица 12 – Сценарий 1



Действия педагога

Содержание

Действия обучающихся

Организация групповой работы над основными правилами конструирования семейного бюджета.

Бюджет, статьи бюджета. Обязательные траты. Краткосрочные и долгосрочные потребности. Приоритетные траты.

Выявлять в бюджете обязательные траты. Выявлять в бюджете приоритетные траты. Объяснять необходимость ведения бюджета.

На первом этапе (до 15 минут) класс делим на шесть групп. Каждая группа жеребьевкой определяет проблему, над которой она будет работать. Таким образом, над одной и той же проблемой на первом этапе работают 3 группы.

Проблема 1: как увеличить доходы семьи.

Проблема 2: как снизить расходы семьи.

На втором этапе выполнения задания (до 15минут) группы работают, объединив свои усилия (3 группы соединяются в одну, всего в классе работают две большие группы).

На третьем этапе (до 10 минут) группы презентуют свои материалы.

При подведении итогов учитель может обратиться к материалам проекта «Математика в экономике семьи» и сравнить, что было предложено учащимися в ходе мозгового штурма, с теми материалами, которые были размещены в проекте.

На заключительном этапе занятия важно обсудить с учащимися, что навыки финансового планирования и бюджетирования могут им помочь не только сохранить личные деньги. Например, при выполнении абсолютного большинства проектов приходиться производить расчеты, сколько и каких ресурсов потребуется для его реализации, а также рассчитывать доходность предлагаемых инициатив. А что это такое, как не бюджет проекта?

Сценарий 2. Практикум (Таблица 13)

Таблица 13 – сценарий 2


Действия педагога

Содержание

Действия обучающихся

Организация деятельности учащихся по выполнению задания «Семейные средства: как сэкономить на лампочках».

Учет доходов и расходов.

Описывать алгоритм учета доходов и расходов.

Организация деятельности учащихся по выполнению задания 2. (анализ ситуации «Семейный бюджет: планируем свадьбу»).

Обязательные траты.

Выявлять в бюджете обязательные траты.

Организация подведения итогов выполнения задания «Семейные средства: как сэкономить».

Обязательные траты.

Объяснять роль расходов и доходов.

Первый этап практикума (до 10 минут) предполагает выполнение практического задания «Семейные средства: как сэкономить на лампочках», которые направлены на формирование навыка просчета финансовой информации. Выполнение этого задания может быть организовано как в формате индивидуальной, так и в формате групповой работы.

Второй этап практикума (до 15 минут) предполагает выполнение практического задания «Семейный бюджет: планируем свадьбу», при выполнении которых учащиеся могут не только выполнять необходимые в финансовой сфере финансовые операции, но и критически отнестись к предложенной информации, выявить в ней дефициты.

Третий этап практикума (до 20 минут) предполагает выполнение практического задания «Семейные средства: как сэкономить», в котором необходимо найти и систематизировать разные способы экономии семейного бюджета. При этом крайне важно ответить на две составляющих вопроса:

все ли известные способы нашли свое отражение?

как лучше полученную информацию сделать достоянием общественности?

Обсуждение данных вопросов позволяет вывести обучающихся на выявление проблем, осознание которых, возможно, в последствии поможет определить тему выполнения индивидуального проекта.

На заключительном этапе практикума важно обсудить с учащимися, что навыки финансового планирования и бюджетирования могут им помочь не только сохранить личные деньги. Например, при выполнении абсолютного большинства проектов приходиться составлять бюджет проекта: производить расчеты, сколько и каких ресурсов потребуется для его реализации, а также рассчитывать доходность предлагаемых инициатив.



2.1.3. Личные сбережения

Цели обучения:

– способствовать формированию мотивации к достижению целей через накопление сбережений;

– развивать умение осуществлять сбережения на определенные цели;

– содействовать пониманию влияния сбережений на финансовую безопасность и стабильность.

Тема 5. Как банки могут помочь накопить сбережения

Сценарий 1. Практикум (Таблица 14)
Таблица 14 – Сценарий 1


Действия педагога

Содержание

Действия обучающихся

Организация деятельности учащихся по выполнению задания 1. (анализ ситуаций «Личные сбережения: как накопить?» «Личные сбережения: как сохранить?»

Что такое сбережения. Риски сбережений в наличной форме.

Характеризовать сбережения в наличной и безналичной форме.

Описывать банковские услуги населению, связанные со сбережениями.



Организация деятельности учащихся по выполнению задания 2 (анализ ситуаций «Личные сбережения: когда есть цель», «Личные сбережения: в какой валюте копить?»)

Виды банковских вкладов (депозитов): срочные и до востребования.

Различать и сравнивать депозит и срочный вклад.

Организация деятельности учащихся по выполнению задания 3 (анализ ситуации «Личные сбережения: Обманутые вкладчики обращаются к Президенту РФ»).

Виды банковских вкладов (депозитов): срочные и до востребования.

Объяснять принципы функционирования и значения государственной системы страхования вкладов.

Организация подведения итогов выполнения заданий практикума.

Виды банковских вкладов (депозитов): срочные и до востребования.

Объяснять роль вклада как способа накопления денежных средств.

Работа класса организуется в формате групповой работы: класс делится на 4 или 6 групп.

На первом этапе занятия (до 15 минут) учитель предлагает обсудить 2 ситуации «Личные сбережения: как накопить?» «Личные сбережения: как сохранить?». Над каждой ситуацией работает 2 (или 3) группы. На выполнение каждого задания выделяется до 7 минут и до 3 минут на его обсуждение. Принципиально важно акцентировать внимание учащихся на вопросе: насколько отличаются цели, которые ставят перед собой герои ситуаций – «накопить» или «сохранить». Выполнение заданий позволяет поставить и более сложные, проблемные задачи перед учащимися:

– предложить несколько возможных вариантов сбережения средств (произведя соответствующие расчеты), указав их «плюсы» и «риски»;

– предложить несколько возможных вариантов накопления средств (произведя соответствующие расчеты), указав их «плюсы» и «риски».

На втором этапе занятия (до 10 минут) учитель предлагает проанализировать ситуации «Личные сбережения: когда есть цель», «Личные сбережения: в какой валюте копить?». Алгоритм выполнения тот же. При анализе предложенных ситуаций основное внимание должно быть уделено сравнительному анализу разных видов вкладов.

На следующем этапе занятия (до 30 минут) учитель предлагает проанализировать ситуацию «Личные сбережения: Обманутые вкладчики обращаются к Президенту РФ». Учащиеся должны разработать инструкцию для вкладчиков, которая бы позволила избежать ошибок впредь. Фактически речь идет об осмыслении механизма государственного страхования вкладов.

На заключительном этапе имеет смысл обратить внимание учащихся на заключительные вопросы анализа ситуаций, а именно: 1) Как банки помогают сохранять личные сбережения граждан? 2) Предложите ситуации, при которых целесообразно хранить сбережения в банке. Объясните, почему? 3) Опираясь на задания, назовите несколько функций банков. 4) Продолжите предложение: «Деятельность банков направлена на…».



Сценарий 2. Учебная экскурсия (Таблица 15)
Таблица 15 – Сценарий 2

Действия педагога

Содержание

Действия обучающихся

Инструктаж о целях и задачах учебной экскурсии.

Что такое сбережения. Риски сбережений в наличной форме.

Характеризовать сбережения в наличной и безналичной форме.

Организация проведения учебной экскурсии.

Принципы хранения денег на банковском счете. Виды банковских вкладов (депозитов): срочные и до востребования.

Описывать банковские услуги населению, связанные со сбережениями.

Организация написания эссе по проведенной учебной экскурсии.

Принципы хранения денег на банковском счете. Виды банковских вкладов (депозитов): срочные и до востребования.

Описывать банковские услуги населению, связанные со сбережениями.

Предлагается организовать учебную деятельность учащихся по следующему сценарию:

Этап 1. Проводится беседа с классом по вопросам: 1) Если у ваших родителей есть сберегательные вклады в банках, узнайте, какая по ним процентная ставка. 2) Можно ли положить деньги в банк под более высокий процент без увеличения риска? 3) Есть ли на рынке вклады с более выгодными условиями и не менее надежные? Более точно ответить на эти вопросы вам помогут данные о текущих предложениях банков на портале www.banki.ru.24 Опишите результаты ваших изысканий в коротком эссе.

В этом случае важно обратить внимание на то, что все выше обозначенные вопросы касаются темы занятия с точки зрения ее практического применения. Обращаем внимание учащихся, что в повседневной деятельности люди часто решают вопрос, в каком банке им разместить денежные средства, под какой процент, насколько можно доверять этому банку и др. Учащимся очень важно понять, какие модели поведения человека можно оценить как рациональное поведение потребителя в сфере банковских услуг.

В эссе должны найти отражения вопросы, связанные с тем, как именно банки могут помочь накопить сбережения родителей, какой инструментарий они предлагают и на каких условиях. Раскрыть тему поможет материал, собранный во время виртуальной экскурсии по порталу www.banki.ru. Эссе могут быть представлены на учебном стенде. При организации обсуждения эссе могут быть использованы вопросы, предложенные к заключительному этапу практикума.

Тема 6. Приобретаем ценные бумаги

Сценарий 1. Практикум (Таблица 16)
Таблица 16 – Сценарий 1


Действия педагога

Содержание

Действия обучающихся

Организация деятельности учащихся по выполнению задания 1. (анализ ситуаций «Личные сбережения: доходность акций», «Личные сбережения: доходность облигаций»).

Ценные бумаги.

Виды ценных бумаг.



Определять особенности видов ценных бумаг

Сравнивать разные виды ценных бумаг.



Организация деятельности учащихся по выполнению задания 2 (анализ ситуаций «Личные сбережения: облигации или вклад?» «Личные сбережения: насколько выгодны облигации?»).

Ценные бумаги.

Виды ценных бумаг.



Определять особенности видов ценных бумаг.

Сравнивать разные виды ценных бумаг.



Организация подведения итогов выполнения заданий практикума.

Ценные бумаги.

Виды ценных бумаг.



Определять особенности видов ценных бумаг

Сравнивать разные виды ценных бумаг.


На первом этапе занятия (до 20 минут) учитель предлагает пошагово проанализировать ситуации «Личные сбережения: доходность акций», «Личные сбережения: доходность облигаций». Выполнение задания учащимися организуется в формате индивидуальной работы. В ходе выполнения заданий учащиеся анализируют такие финансовые инструменты как акция и облигация.

На втором этапе занятия (до 25 минут) учитель предлагает в формате групповой или индивидуальной работы проанализировать ситуации «Личные сбережения: облигации или вклад?» «Личные сбережения: насколько выгодны облигации?». Обе ситуации построены на сравнительном анализе финансовых инструментов. При анализе предложенных ситуаций основное внимание должно быть уделено сравнительному анализу предлагаемых продуктов, который в свою очередь должен быть подкреплен расчетами – примерами.

Заканчивая анализ ситуаций, с целью отработки понимания существа изучаемого вопроса, целесообразно подвести учащихся к выводу о том, что такой финансовый институт, как ценные бумаги, состоялся в экономике современной России, он находится в развитии, ему свойственны те же тенденции, что и мировому рынку ценных бумаг. На этапе подведения итогов важно зафиксировать вопросы, которые остались «открытыми» по ходу выполнения заданий.


Сценарий 2. Кейс-игра (Таблица 17)
Таблица 17 – Сценарий 2

Действия педагога

Содержание

Действия обучающихся

Организация игры.







Организация хода игры.

Ценные бумаги.

Виды ценных бумаг.



Определять особенности видов ценных бумаг.

Сравнивать разные виды ценных бумаг.



Организация подведения итогов деловой игры и формулирования открытых вопросов.

Ценные бумаги.

Виды ценных бумаг.



Определять особенности видов ценных бумаг.

Сравнивать разные виды ценных бумаг.


Класс делится на 2 группы.

Каждой группе предлагается «пакет кейсов» – комплект ситуаций, требующих анализа и решения, представленный в таблице 18.
Таблица 18 – Пакет кейсов


Номер ситуации

Название

Количество баллов

1.1

Личные сбережения: выгодно ли вкладывать в облигации?

8

1.2

Личные сбережения: насколько выгодны облигации?

8

1.3

Личные сбережения: облигации или вклад?

8

1.4

Личные сбережения: может быть в золоте?

10

1.5

Личные сбережения: доходность акций.

6

1.6

Личные сбережения: доходность облигаций.

6

В какой последовательности группы будут решать предложенные кейсы, как будет организована работа в группах (индивидуально, в микрогруппах или все задания группа будет решать вместе) – решают группы.

Задача, которую ставит учитель:

За ограниченное время – 30 минут – группа должна решить как можно больше кейсов, чтобы набрать как можно больше баллов. Решение должно быть представлено в письменном виде.

При подведении итогов за каждый верно решенный кейс группы получают баллы, указанные в таблице, за неверно решенный кейс – группы теряют баллы, которые составляют половину «стоимости» неверно решенного кейса. Побеждает группа, набравшая наибольшее количество баллов.

На заключительном этапе важно обратиться к вопросам:

Что помешало набрать максимальное количество знаний?

Каких знаний / навыков для этого не хватило?

В завершении работы можно предложить учащимся вопрос:

Если бы вы были тренером команды, которая готовилась к аналогичной игре – какие вопросы вы бы обсудили, над какими умениями своих «подопечных» вы бы предложили поработать и как организовали бы эту работу?

В ходе обсуждения отдельных ситуаций обучающиеся могут выйти на обсуждение таких проблемных вопросов как:

Можно ли однозначно сказать, что выгоднее с точки зрения личных сбережений: акции или облигации?

Какие альтернативы можно предложить потребителям финансовых продуктов: например, в каких случаях приобретение золота можно рассматривать как выгодное вложение? И т. д.

Крайне важно обратить особое внимание учащихся на то, что не следует заниматься относительно сложными инструментами при отсутствии достаточных знаний или навыков. Можно предложить учащимся следующее задание: узнать у членов семьи или знакомых, не сталкивались ли они (не слышали ли они) о ситуациях, когда недостаточная финансовая грамотность приводила бы к негативным последствиям, и человек нес убытки, пробуя «играть» на рынке ценных бумаг.

Каждая из обозначенных проблем может впоследствии перерасти в открытый вопрос, положенный в основу работы обучающегося над индивидуальным проектом.



2.1.4. Кредитование

Цели обучения:

– способствовать формированию представления о кредитовании как финансовом инструменте;

– способствовать формированию ответственности за принимаемые финансовые решения;

– содействовать пониманию важности формирования позитивной кредитной истории заемщика.



Тема 7. Что такое кредит и как оценить его условия

Сценарий 1. Практикум (Таблица 19)
Таблица 19 – Сценарий 1

Действия педагога

Содержание

Действия обучающихся

Организация знакомства с темой практикума.

Основные принципы кредитования.

Характеризовать кредитование как финансовый инструмент.

Организация деятельности учащихся по выполнению задания 1. (анализ ситуаций «Кредит: всегда ли его можно получить?», «Кредитные платежи и полная стоимость кредита», «Кредиты: какими они бывают»).

Процентная ставка. Виды кредита. Ипотечный кредит. Выгоды и риски кредитования.

Пояснять основные принципы кредитования.

Анализировать кредитный договор.

Анализировать и сравнивать процентные ставки по кредитам.


Действия педагога

Содержание

Действия обучающихся

Организация деятельности учащихся по выполнению задания 1. (анализ ситуаций «Кредит на 100 000 рублей», «Кредиты: если их несколько», «Кредит на срочный ремонт»).

Процентная ставка. Виды кредита. Ипотечный кредит. Выгоды и риски кредитования.

Анализировать кредитный договор.

Анализировать и сравнивать процентные ставки по кредитам.

Объяснять особенности ипотечного кредитования.

Оценивать материальные возможности возврата кредита.



Организация деятельности учащихся по выполнению задания 2 (анализ ситуаций «Кредит для Аллы Петровны», «Кредит на покупку квартиры»).

Выгоды и риски кредитования.

Пояснять основные принципы кредитования.

Оценивать материальные возможности возврата кредита.



Организация подведения итогов выполнения заданий практикума.

Основные принципы кредитования. Процентная ставка. Виды кредита. Кредитная карта. Ипотечный кредит. Выгоды и риски кредитования.

Характеризовать кредитование как финансовый инструмент.

Пояснять основные принципы кредитования.

Оценивать материальные возможности возврата кредита.

На вводном этапе занятия (до 3 минут) учитель знакомит учащихся с темой практикума.

Первый этап практикума (до 10 минут) предполагает выполнение практических заданий, связанных с ситуациями «Кредит: всегда ли его можно получить?», «Кредитные платежи и полная стоимость кредита», «Кредиты: какими они бывают», которые направлены на формирование навыка поиска финансовой информации. В ходе выполнения данных заданий, обучающиеся знакомятся с азами кредитования, видами кредитов. Выполнение этих заданий может быть организовано как в формате индивидуальной, так и в формате групповой работы. Ситуации могут быть предложены по выбору учителя.

Второй этап практикума (до 15 минут) предполагает выполнение практических заданий, связанных с ситуациями «Кредит на 100 000 рублей», «Кредиты: если их несколько», «Кредит на срочный ремонт», при выполнении которых учащиеся могут не только выполнять необходимые в финансовой сфере финансовые операции, но и получат возможность знакомства с онлайн-калькуляторами. Выбор ситуаций, форму и порядок организации работы учащихся по анализу данных ситуаций определяет учитель.

Третий этап практикума (до 15 минут) предполагает выполнение практического задания «Кредит для Аллы Петровны», в котором речь идет о ситуации перекредитования. При этом крайне важно ответь на две составляющих вопроса:

Какие две другие финансовые выгоды получит Алла Петровна, если возьмет кредит от компании «Лучший кредит»?

С каким возможным негативным финансовым последствием столкнется Алла Петровна, если согласится взять кредит от компании «Лучший кредит»?

Обсуждение данной ситуации позволяет вывести обучающихся на вопрос, который, возможно, поможет определить тему выполнения индивидуального проекта: с какими негативными последствиями могут сталкиваться банки и с какими – заемщики?

В качестве альтернативного задания может быть предложено обсуждение ситуации «Кредит на покупку квартиры», которое, в свою очередь, выводит на такие направления поиска тем индивидуального проекта, как: Как выбрать лучшее из предложений с учетом множества предложений на рынке кредитования? Как добиться максимальной экономии?

На заключительном этапе практикума подводятся итоги, обращается внимание на допущенные типичные ошибки, еще раз обозначаются поставленные «открытые вопросы».



В качестве опережающего задания, необходимого для организации занятия 8 в форме открытого микрофона, учащимся предлагается подготовить небольшое выступление, в котором нашли бы отражение выгоды и риски, с которыми связано кредитование.

Сценарий 2. Учебная экскурсия (Таблица 20)
Таблица 20 – Сценарий 2

Действия педагога

Содержание

Действия обучающихся

Инструктаж о целях и задачах учебной экскурсии.

Основные принципы кредитования.

Характеризовать кредитование как финансовый инструмент.

Организация подведения учебной экскурсии.

Процентная ставка. Виды кредита. Ипотечный кредит. Выгоды и риски кредитования.

Пояснять основные принципы кредитования.

Анализировать кредитный договор.

Анализировать и сравнивать процентные ставки по кредитам.

Оценивать материальные возможности возврата кредита.



Организация написания эссе по проведенной учебной экскурсии.

Процентная ставка. Виды кредита. Ипотечный кредит. Выгоды и риски кредитования.

Пояснять основные принципы кредитования.

Анализировать кредитный договор.

Анализировать и сравнивать процентные ставки по кредитам.

Оценивать материальные возможности возврата кредита.


Предлагается следующий сценарий организации деятельности учащихся25.

Разбейтесь на группы по 2-3 человека. Найдите себе помощника (одного на группу), который, с точки зрения банка, является достаточно надежным заемщиком (это может быть родитель одного из вас, старший брат / сестра, работающий друг, преподаватель курса «Финансовая грамотность»). Выберите товар для эксперимента, который вы будете пытаться приобрести в кредит. Лучше всего подойдет дорогой сотовый телефон или бытовая техника.

а) Вместе с помощником посетите 2-3 любых магазина в вашем городе (не из одной торговой сети) и найдите интересующий вас товар. Запишите цену. 1. Попросите помощника узнать об условиях покупки этого товара в кредит. Какие банки предлагают кредиты в этих магазинах? Какие условия назвали вам представители банков? Какие документы нужны, чтобы взять такой кредит? 2. Пусть помощник попросит представителей банков назвать ему эффективную ставку процента и размер ежемесячной выплаты. Если выплаты различаются от периода к периоду, попросите распечатать или написать вам полный график выплат. Какой получилась эффективная процентная ставка? Получается ли эта ставка, если сложить все выплаты?

б) Попросите помощника сходить в отделение одного из тех банков, с которыми вы общались в магазинах, и узнать, на каких условиях он сможет взять кредит на сумму, равную цене того товара, который вы присмотрели в магазине. (Пусть он сходит один, все запишет и потом расскажет вам.) 1. Какие документы попросил предоставить банк? Какую ставку он рассчитал для помощника? 2. Попросите представителя банка назвать вам эффективную процентную ставку и показать график выплат. Если эффективная ставка отличается от основной ставки по кредиту, узнайте, из чего складывается разница.

в) Сравните условия на один и тот же кредит в магазинах и в отделении банка. Чем объясняется разница?

г) Как вы думаете, почему люди так часто берут кредит прямо в магазине, хотя могли бы получить его дешевле в отделении банка?

Опишите результаты вашего эксперимента в коротком эссе.

В эссе должны найти отражение выгоды и риски, с которыми связано кредитование, раскрыть которые надо с опорой на материалы, собранные во время экскурсии. Фактически речь идет о постановке тех вопросов и обозначении тех проблем, которые помогут подвести к формулировке темы выполнения индивидуального проекта. Эссе могут быть заслушаны при проведении занятия 8 в формате открытого микрофона или выполнены в письменном виде и представлены на учебном стенде.




Поделитесь с Вашими друзьями:
1   ...   4   5   6   7   8   9   10   11   ...   27




База данных защищена авторским правом ©vossta.ru 2022
обратиться к администрации

    Главная страница