Некоммерческий фонд реструктуризации предприятий и развития финансовых институтов



страница9/27
Дата09.08.2019
Размер2.96 Mb.
#126675
1   ...   5   6   7   8   9   10   11   12   ...   27
Тема 8. Выгоды и риски кредитования

Сценарий 1. Образовательный тренинг (Таблица 21)
Таблица 21 – Сценарий 1

Действия педагога

Содержание

Действия обучающихся

Организация выполнения теста, разработанного в рамках проекта «Потребительские кредиты. Как не попасть в долговую яму».

Что такое кредит. Основные принципы кредитования. Выгоды и риски кредитования.

Характеризовать кредитование как финансовый инструмент.

Пояснять основные принципы кредитования.

Оценивать материальные возможности возврата кредита.


Организация знакомства с анализом выполнения теста учащимися (фрагмент проекта «Потребительские кредиты. Как не попасть в долговую яму»).

Что такое кредит. Основные принципы кредитования. Выгоды и риски кредитования.

Характеризовать кредитование как финансовый инструмент.

Пояснять основные принципы кредитования.

Оценивать материальные возможности возврата кредита.


Организация выполнения задания образовательного тренинга.

Что такое кредит. Основные принципы кредитования. Выгоды и риски кредитования.

Характеризовать кредитование как финансовый инструмент.

Пояснять основные принципы кредитования.

Оценивать материальные возможности возврата кредита.


Организация подведения итогов выполнения заданий тренинга.

Что такое кредит. Основные принципы кредитования. Выгоды и риски кредитования.

Характеризовать кредитование как финансовый инструмент.

Пояснять основные принципы кредитования.

Оценивать материальные возможности возврата кредита.


На первом этапе занятия (до 10 минут) учитель предлагает выполнить тест, разработанный ученицей 7 класса при работе над проектом «Потребительские кредиты. Как не попасть в долговую яму», и предлагает проверить правильность его выполнения.

Опрос «Финансовая грамотность учащихся»

Класс ______________ Дата «__» ________2017

1. Знаете ли Вы, что такое кредит?

Да Нет

2. Есть ли среди Ваших родных и друзей люди взявшие кредиты в банке?



Да Нет Не знаю

3. Есть ли среди них те, кто не смог расплатиться по кредиту в срок?

Да Нет Не знаю

4. Что бы вы выбрали для покупки нового телефона?

Взять кредит Накопить самому

5. Знаете ли вы в чем отличие получения кредита в банке от получения в ломбарде

Да Нет

6. Знаете ли Вы, что такое микрофинансовая организация?



Да Нет

7. Знаете ли Вы, кто такие коллекторы?

Да Нет

8. Можно ли взять кредит у соседа?



Да Нет Не знаю

9. Какая средняя стоимость кредита в банке в настоящее время?

До 10 % 11-15 % 16-20 % 21-25 % Более 25 %

Не знаю


10. Какие наказания вы знаете, можно получить за невозвращение долга?

А) __________________________________________

Б) __________________________________________

В) __________________________________________

Не знаю


На втором этапе образовательного тренинга (до 5 минут), предлагается обратиться к фрагменту анализа знаний учащихся о кредитах, предложенному в проекте «Потребительские кредиты. Как не попасть в долговую яму».

2.1 Анализ полученных результатов

1. «Знаете ли Вы, что такое кредит?» – почти 100 % ответили «Да». Однако, правильный ответ на контрольный вопрос «Можно ли взять кредит у соседа?» – дали только 75 % учащихся. Вывод: далеко не все из учащихся понимают, что такое кредит и чем он отличается, например, от займа.

2. Положительный ответ на вопрос «Есть ли среди Ваших родных и друзей люди, взявшие кредиты в банке?» – дал 71 % учащихся, что показывает актуальность и востребованность кредитов в современном обществе, при этом 8 % учащихся ответили, что их родные имеют просрочки по кредитам.

3. Вопрос «Знаете ли Вы, в чем отличие получения кредита в банке от получения в ломбарде» показал, что 49 % респондентов этого не знают. Ответ на вопрос «Знаете ли Вы, что такое микрофинансовая организация?» выявил 60 % неосведомленных. Отсюда можно сделать вывод, что большинство учащихся не знает разницы между условиями получения кредита в разных финансовых организациях.

4. Ответ на вопрос «Знаете ли Вы, кто такие коллекторы?» показал, что 27 % не знают кто такие коллекторы, хотя тема коллекторных агентств и принципов их работы последнее время широко обсуждалась в СМИ.

5. «Какова средняя стоимость кредита в банке в настоящее время?» – 94 % не знает, сколько на самом деле придется платить за кредит. При этом большинство (61 %) указывают те цифры, которые видят в рекламе.

6. Ответ на вопрос «Какие наказания Вы знаете, можно получить за невозвращение долга?» – показал, что 36 % – не знают, какие наказания могут последовать за невозвращение кредита вовремя, 49 % – знают только одно наказание, из чего можно сделать вывод, что почти все учащиеся плохо осведомлены об ответственности за невозвращение долга.


На третьем этапе образовательного тренинга (до 15 минут) предполагается организовать группы до 5 человек с целью выполнения следующего задания:

Вы – учитель, в классе которого был проведен этот тест, и получены эти результаты. Вам предлагается провести «работу над ошибками», объяснив наиболее «запавшие» вопросы. Составьте план, по которому вы организуете работу с учениками. При выполнении задания можно обратиться к материалам проекта «Потребительские кредиты. Как не попасть в долговую яму» и к его презентации.

На четвертом этапе образовательного тренинга (до 15 минут) предполагается заслушать выступления нескольких «учителей» и организовать подведение итогов, ответив на вопросы: Почему тема кредитования сегодня столь актуальна? Какие вопросы на сегодня можно пока назвать «открытыми»? Перечень «открытых вопросов» может быть впоследствии включен в общий банк открытых вопросов для организации деятельности по выполнению индивидуального проекта.

Сценарий 2. Открытый микрофон (Таблица 22)
Таблица 22 – Сценарий 2


Действия педагога

Содержание

Действия обучающихся

Организация открытого микрофона.

Что такое кредит. Основные принципы кредитования. Выгоды и риски кредитования.

Характеризовать кредитование как финансовый инструмент.

Пояснять основные принципы кредитования.

Оценивать материальные возможности возврата кредита.

Фактически занятие может стать продолжением работы учащихся по участию в учебной экскурсии. По результатам экскурсии учащимся было предложено написать эссе о выгодах и рисках, с которыми связано кредитование, раскрыть эти вопросы надо было с опорой на материалы, собранные во время экскурсии.

Организуя работу «открытого микрофона», учитель предлагает учащимся презентовать эссе, подготовленные дома. Продолжительность презентации – до 3 минут.

Вариантов проведения открытого микрофона два.

В первом случае «спикеры» просто имеют право воспроизвести «домашнюю заготовку» выступления.

Во втором случае «спикерам» предлагается выстраивать свой текст или, не повторяя мысли, уже звучавшие с трибуны вообще, или, если их важно повторить, делать это, ссылаясь на выступление того «спикера», где эта мысль звучала. Этот алгоритм проведения открытого микрофона значительно сложнее.

Подводя итог занятия, учитель предлагает обсудить вопросы: Почему тема кредитования сегодня столь актуальна? Какие вопросы на сегодня можно пока назвать «открытыми»? Соответственно, перечень «открытых вопросов» может быть включен в общий банк открытых вопросов для организации деятельности по выполнению индивидуального проекта.

2.1.5. Инвестирование

Цели обучения:

– способствовать формированию представления об инвестировании как способе распоряжения деньгами;

– развивать умение анализа доходности и рисков разных инвестиционных продуктов;

– способствовать формированию ответственности за принимаемые финансовые решения.

Тема 9. Инвестиции как «работающие» сбережения

Сценарий 1. Практикум (Таблица 23)
Таблица 23 – Сценарий 1


Действия педагога

Содержание

Действия обучающихся

Организация деятельности учащихся по выполнению задания 1. (анализ ситуаций «Инвестиции: могут ли они быть безрисковыми» «Инвестиционные услуги от банков»).

Что такое инвестиции. Основные принципы инвестирования. Доходность и риски инвестирования.

Характеризовать инвестиции как долгосрочные сбережения.

Пояснять принципы инвестирования.



Организация деятельности учащихся по выполнению задания 2 (анализ ситуации «Вложения в акции сталелитейной компании: насколько это выгодно?» «Акции: ищем устойчивые»).

Инвестиции как «работающие» сбережения. Инвестиционные продукты. Доходность и риски инвестирования.

Различать инвестирование от сбережения и кредитования.

Сравнивать и оценивать доходность и риски различных инвестиционных продуктов.



Организация подведения итогов выполнения заданий практикума.

Инвестиции как «работающие» сбережения.

Объяснять роль инвестирования как способа распоряжения деньгами.

На первом этапе занятия (до 20 минут) учитель предлагает пошагово проанализировать ситуации: «Инвестиции: могут ли они быть безрисковыми» и «Инвестиционные услуги от банков». На выполнение каждого задания выделяется до 7 минут и до 3 минут на его обсуждение. Выполнение задания учащимися организуется в формате индивидуальной работы. Важно, чтобы учащиеся пришли к объяснению роли инвестирования как способа распоряжения деньгами.

На втором этапе занятия (до 20 минут) учитель предлагает пошагово проанализировать ситуации: «Вложения в акции сталелитейной компании: насколько это выгодно?» и «Акции: ищем устойчивые». Алгоритм выполнения тот же. При анализе предложенных ситуаций серьезное внимание должно быть уделено сравнительному анализу предлагаемых продуктов. Так же важно выйти на обсуждение вопроса, выходящего за тематику ситуации и предложить учащимся обсудить, какие исследования необходимо было бы провести, чтобы ответ был максимально аргументированным. Постановка вопросов учащихся к предполагаемым исследованиям фактически может стать началом работы над учебным исследованием.



Сценарий 2. Деловая игра (Таблица 24)
Таблица 24 – Сценарий 2

Действия педагога

Содержание

Действия обучающихся

Организация игры.







Организация хода игры.

Инвестиции как «работающие» сбережения. Инвестиционные продукты. Доходность и риски инвестирования.

Различать инвестирование от сбережения и кредитования.

Сравнивать и оценивать доходность и риски различных инвестиционных продуктов.



Организация подведения итогов деловой игры и формулирования открытых вопросов.

Инвестиции как «работающие» сбережения.

Характеризовать инвестиции как долгосрочные сбережения. Объяснять роль инвестирования как способа распоряжения деньгами.


Правила игры26:

Класс необходимо разбить на 4 команды. Для игры вам понадобятся игральные кости.

Каждая группа имеет на старте свои 100 руб. И может приобрести 5 любых акций: например, 1 акцию «Ферзя», 2 «Ладьи» и 2 «Пешки» – или вложить все деньги в «Ладью».

Ситуация на фондовом рынке

Акции компаний «Ладья», «Ферзь» и «Пешка» сегодня стоят одинаково – по 20 руб. за акцию. Представьте, что мы живем в мире, где через месяц цена каждой акции может принимать 1 из 5 значений с равной вероятностью (Таблица 25).


Таблица 25 – Ситуация на фондовом рынке

Ладья

Ферзь

Пешка

18

16

19

19

19

20

21

21

21

23

25

22

25

27

23

Первый этап игры условно можно разбить на несколько шагов.

Шаг 1. Команды должны определиться, во что инвестируют свои средства.

Шаг 2. Попросите каждую команду три раза бросить игральную кость за каждую из акций. Выпадает «1» – значит, реализовалось самое низкое из возможных значений цены, «5» – значит, самое высокое, «6» – перебрасываем.

Пример: команда покупает 3 акции «Ладьи» и 2 акции «Пешки». Кидаем за «Ладью», выпадает «3», записываем: 21 3 = 63. Кидаем за «Пешку», выпадает «6», перебрасываем, выпадает «1», записываем: 19 2 = 38. Итого у команды оказалось 38 + 63 = 101 руб. Выигрыш составил 1 руб.

Шаг 3 Каждая команда подсчитывает, сколько она заработала или потеряла.

Шаг 4. Определяем победителей, и даем им возможность рассказать, какую стратегию выбрали и почему.

На втором этапе игры следует обратиться к комментарию27.

Так как каждый из 5 случаев происходит с равной вероятностью, ожидаемую цену акций можно посчитать как среднее арифметическое.

Ожидаемая цена акций «Ладьи» равна (18 + 19 + 21 + 23 + 25) = 21,2. Тогда ожидаемая доходность равна (21,2 – 20) / 20 = 6 %.

Для «Ферзя» ожидаемая цена равна (16 + 19 + 21 + 25 + 27) = 21,6, а доходность – (21,6 – 20) / 20 = 8 %.

Для «Пешки» ожидаемая цена равна (19 + 20 + 21 + 22 + 23) = 21, а доходность –

(21 – 20) / 20 = 5 %.

Таким образом, самая высокая ожидаемая доходность – у «Ферзя».

Мы видим, что разброс потенциальных значений больше всего у «Ферзя». Поэтому «Ферзь» самый рискованный: с вероятностью 20 % вы можете потерять 1 руб. (это характерно для всех трех акций), с вероятностью 20 % – 4 руб. (такие большие потери возможны только при вложении в «Ферзя»). Наименьшим риском обладает «Пешка». У вас есть только 20 %-ая вероятность потерять 1 руб. В остальных исходах вы либо улучшаете свое финансовое состояние, либо остаетесь на прежнем уровне. На третьем этапе, с учетом проведенного анализа учащимся можно предложить повторить алгоритм действия первого этапа.

На этапе завершения игры (не менее 10 минут) учитель просит учащихся назвать, какие отрасли представлены наиболее широко, но при этом не называть примеров компаний. Запись отраслей ведется на доске.

Затем учитель объединяет по 2 команды (в классе останется всего 2 укрупненных команды) и предлагает командам по очереди называть известные им компании в каждой из отраслей. Команда, назвавшая последнюю компанию в отрасли, получает за эту отрасль 1 балл. Далее переходите к следующей отрасли. Класс подсчитывает очки и определяет команду-победителя. На этом этапе можно еще раз обсудить, что значит, что эти отрасли представлены в списке лучше всего. А также обсудить, какие отрасли представлены слабо или не представлены вовсе.

Завершая занятие, учителю необходимо еще раз привлечь внимание класса, к вопросам, которые не нашли своего решения в ходе занятия. Этот перечень вопросов может пополнить банк открытых вопросов в области финансовой грамотности учащихся данного класса.

Тема 10. Выбираем инвестиционные продукты

Сценарий 1 Кейс– study (Таблица 26)
Таблица 26 – Сценарий 1


Действия педагога

Содержание

Действия обучающихся

Организация деятельности учащихся по выполнению задания 1. (анализ кейса-ситуации «Акции БТВ и их размещение в 2007 году»).

Инвестиции как «работающие» сбережения.

Инвестиционные продукты. Доходность и риски инвестирования.



Различать инвестирование от сбережения и кредитования.

Сравнивать и оценивать доходность и риски различных инвестиционных продуктов.



Организация деятельности учащихся по выполнению задания 2. (анализ кейса– ситуации «Вложения 2012 года: самые прибыльные и самые убыточные»).

Инвестиции как «работающие» сбережения.

Инвестиционные продукты. Доходность и риски инвестирования.



Различать инвестирование от сбережения и кредитования.

Сравнивать и оценивать доходность и риски различных инвестиционных продуктов.



Организация подведения итогов выполнения заданий.

Инвестиции как «работающие» сбережения. Доходность и риски инвестирования.

Объяснять роль инвестирования как способа распоряжения деньгами.

Case-study предполагает пошаговое решение (в два этапа) кейсов – ситуаций «Акции БТВ и их размещение в2007 году» и «Вложения 2012 года: самые прибыльные и самые убыточные». Выполнение задания ведется небольшими группами (до 4 человек). Каждый этап завершается обсуждением решения кейса. Важно выйти при решении кейсов на проблемные вопросы, которые расширяют поле обсуждения.

Если бы вы распределяли свои сбережения по разным инвестиционным инструментам, какими бы были пропорции?

На какую доходность можно было бы рассчитывать?

На завершающем этапе занятия целесообразно обсудить не только сложности, с которыми столкнулись учащиеся при выполнении задания, но и обозначить те проблемы, с которыми сталкивается обычный человек, пожелавший стать инвестором. Формулирование проблем лучше ставить в форме вопросов, которые впоследствии могут войти в банк открытых вопросов.

Сценарий 2 Мини-проект по изготовлению буклета «Как стать инвестором?» (Таблица 27)
Таблица 27 – Сценарий 2


Действия педагога

Содержание

Действия обучающихся

Организация деятельности учащихся по выполнению задания

Что такое инвестиции. Инвестиции как «работающие» сбережения. Основные принципы инвестирования. Инвестиционные продукты. Доходность и риски инвестирования.

Характеризовать инвестиции как долгосрочные сбережения.

Пояснять принципы инвестирования. Объяснять роль инвестирования как способа распоряжения деньгами.



Организация работы по разработке макета буклета.

Инвестиции как «работающие» сбережения. Основные принципы инвестирования. Инвестиционные продукты. Доходность и риски инвестирования.

Характеризовать инвестиции как долгосрочные сбережения.

Пояснять принципы инвестирования.

Объяснять роль инвестирования как способа распоряжения деньгами.


Организация обсуждения материалов для буклета и формулирования открытых вопросов.

Инвестиции как «работающие» сбережения. Основные принципы инвестирования. Инвестиционные продукты. Доходность и риски инвестирования.

Характеризовать инвестиции как долгосрочные сбережения.

Пояснять принципы инвестирования.

Объяснять роль инвестирования как способа распоряжения деньгами



Задание. Представьте, что вам предложено поработать в разработке макета буклета «Как стать инвестором». Выполнение задания проходит в формате групповой работы.

Необходимо разделить класс на четное количество групп (например, 8-10 групп).

На первом этапе (до 10 минут) группы пробуют обозначить, какой спектр вопросов и в каком формате должен быть размещен в данном буклете.

На втором этапе выполнения задания (до 20 минут) группы работают, объединив свои усилия (2 группы соединяются в одну) – всего работает 4-5 групп.

На третьем этапе группы презентуют материалы, которые они считают нужным представить в буклете.

При подведении итогов учителю необходимо особо остановиться на обсуждении вопроса: Какие проблемы, связанные с инвестированием на сегодня пока не нашли своего отражения в предложенных материалах или пока не нашли своего решения?



2.1.6. Страхование

Цели обучения:

– способствовать формированию представления о страховании и его видах;

– развивать умение подбора страховок, адекватных в определенных жизненных ситуациях;

– способствовать формированию ответственности за принимаемые финансовые решения.



Тема 12. Риски и страхование

Сценарий 1 Практикум (Таблица 28)
Таблица 28 – Сценарий 1

Действия педагога

Содержание

Действия обучающихся

Организация деятельности учащихся по выполнению задания 1 (анализ ситуации «Страхование дома от пожара»).

Расчет сметы на восстановление убытков после пожара.

Выявлять и описывать риски.

Характеризовать страхование как финансовый механизм.



Организация деятельности учащихся по выполнению задания 2 (поиск необходимых страховых продуктов).

Страховые продукты по страхованию жилья от пожара и на случай затопления.

Объяснять задачи страхования.

Различать виды страховых продуктов. Анализировать, какие страховые продукты уместны в определенных жизненных ситуациях.


Первый вариант проведения занятия предполагает организацию практикума.



Задание 1, которое учитель предлагает учащимся, связано с анализом ситуации «Страхование дома от пожара» Время выполнения задания – до 20 минут. Организовываем обсуждение ситуации в группах. В качестве вопросов, которые должны быть детализированы учащимися, могут быть предложены следующие вопросы: Во сколько обойдется покупка новой мебели, сантехники, бытовой техники и электроники, посуды, постельного белья и полотенец, летней и зимней одежды и обуви? Во сколько обойдется установка новых окон, замена напольного покрытия и покраска стен? Есть ли семье негде жить несколько месяцев, пока в квартире будет идти капитальный ремонт, необходимо уточнить сумму, необходимую для аренды временного жилья28. Итоговая сумма сметы расходов представляется каждой группой. Сметы могут существенно отличаться, но основной вопрос, на обсуждение которого необходимо выйти – это вопрос, поставленный в самой ситуации «Могли бы они застраховать свои риски и в случае пожара получить какую-то денежную компенсацию?»

Выполнение этого задания позволяет выйти на серьезную проблему из области финансовой грамотности: как выбрать лучший страховой продукт с учетом множества предложений на рынке? Этот и другие аналогичные вопросы могут быть отнесены к числу открытых, банк которых постепенно формируется у учащихся.



Задание 2, которое можно предложить учащимся, связано с анализом рынка страховых услуг. Время выполнения задания – до 25 минут. Для этого предлагаем следующее задание, которое выполняется в форме групповой или индивидуальной работы.

Познакомьтесь с сайтами страховых компаний и узнайте, сколько будет стоить страховка жилья от пожара для семьи Петровых, и какой максимальный размер компенсации они могли бы получить в случае пожара.

Выясните, могла ли семья Петровых застраховать квартиру не только на случай пожара, но и на случай затопления квартиры. Узнайте, во сколько рублей в месяц обойдется страхование гражданской ответственности перед соседями.

В ходе обсуждения найденных вариантов страхования, учащиеся могут сделать вывод о спектре предлагаемых страховых продуктов (выделение обязательного и добровольного страхования, многообразие объектов страхования и т. п.) и о факторах, влияющих на их ценообразование.



Сценарий 2. Круглый стол (Таблица 29)
Таблица 29 – Сценарий 2

Действия педагога

Содержание

Действия обучающихся

Организация круглого стола учащихся по одной из выбранных тем.

Обсуждение одной из тем:

«Плюсы и минусы имущественного страхования в России»;

«Перспективы развития накопительного страхования жизни в России»;

«Перспективы развития ДМС в России»;

«Перспективы развития страхования от несчастного случая в России».


Выявлять и описывать риски.

Характеризовать страхование как финансовый механизм.

Объяснять задачи страхования.

Различать виды страховых продуктов.


При работе с темой «Плюсы и минусы имущественного страхования в России» для организации круглого стола может быть предложено учащимся разделиться на две команды: одной необходимо будет аргументировать плюсы имущественного страхования в России, а другой – минусы как для населения, так и для страховых компаний и государства29.

Обсуждение тем 2-4 целесообразно провести в формате индивидуальных выступлений.

Подводя итог занятия, учитель предлагает учащимся ознакомиться и дополнительно обсудить ситуации «Страховые компании: всем ли компаниям можно доверять?» или «Страхование: можно ли сэкономить и не проиграть».

Ключевыми вопросами на завершающем этапе работ у учащихся могут стать проблемные вопросы:

Помогает ли страхование экономить?

С какими рисками может столкнуться страхователь, выбрав «ненадежную» компанию при наступлении страхового случая? Как этого избежать?

и т. п.


В качестве опережающего задания, необходимого для организации занятия 13 в форме деловой игры «Выбираю программу страхования», учащимся предлагается познакомиться со страховыми продуктами, предлагаемыми в секторах «Накопительное страхование жизни в моем регионе» и «Добровольное медицинское страхование моем регионе».




Поделитесь с Вашими друзьями:
1   ...   5   6   7   8   9   10   11   12   ...   27




База данных защищена авторским правом ©vossta.ru 2022
обратиться к администрации

    Главная страница