Публичное акционерное общество «Западно-Сибирский коммерческий банк» (пао «Запсибкомбанк») утверждены



страница1/4
Дата10.06.2018
Размер0.78 Mb.
#27426
  1   2   3   4


Публичное акционерное общество «Западно-Сибирский коммерческий банк»

(ПАО «Запсибкомбанк»)

УТВЕРЖДЕНЫ

Приказом ПАО «Запсибкомбанк»

от 12.04.2013 г. № 128

ПРАВИЛА ОБСЛУЖИВАНИЯ


международных расчетных корпоративных банковских карт VISA Business и ведения корпоративных счетов юридических лиц для расчетов с использованием международных расчетных корпоративных банковских карт

от «12» апреля 2013 г. № 21/1213
Редакция 1
С изменениями 1 от 02.07.2013, изменениями 2 от 31.12.2013г., с изменениями 3 от 31.12.2013г., изменениями 4 от 21.11.2014г., изменениями 5 от 01.09.2015г., изменениями 6 от 01.01.2016г., изменения 7 от 19.04.2016г, изменениями 8 от 15.08.2016г, изменениями 9 от 16.08.2017г.)

г. Тюмень, 2013 г.





  1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

    1. Настоящие Правила обслуживания международных расчетных корпоративных банковских карт VISA Business и ведения корпоративных счетов юридических лиц для расчетов с использованием международных расчетных корпоративных банковских карт (далее по тексту - Правила обслуживания) регулируют порядок открытия и ведения корпоративных счетов, открываемых юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, для учета операций по международным расчетным корпоративным банковским картам VISA Business, VISA Business Gold.

    2. Обслуживание корпоративных счетов, открываемых для учета операций по картам VISA Business, VISA Business Gold осуществляется в соответствии с Договором, настоящими Правилами обслуживания и Тарифами Банка.




  1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

      1. Вознаграждение - условное обозначение платы Клиента за услуги Банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на корпоративном счете.

      2. Держатель Карты ("Держатель") – физическое лицо, уполномоченное Клиентом на совершение операций с использованием Карт(ы), на имя которого Банком выпущена Карта. Принадлежность карты законному Держателю определяется номером карты, именем на карте, образцом подписи на Карте и иной персональной информацией: номером паспорта, датой рождения, адресом проживания (прописки), кодовыми словами.

      3. Договор – Договор на обслуживание корпоративного счета для расчетов с использованием международных расчетных корпоративных банковских карт, заключаемый между Клиентом и Банком в соответствии с требованиями законодательства и нормативных актов Банка России, на основании которого осуществляется открытие и обслуживание корпоративного счета, выдача и обслуживание Карт(ы) VISA Business. Настоящие Правила обслуживания являются неотъемлемой частью Договора.

      4. Клиент – организация (юридические лица, созданные в соответствии с законодательством РФ; юридические лица, созданные в соответствии с законодательством иностранного государства, и имеющие местонахождение за пределами территории РФ; иностранная структура без образования юридического лица; индивидуальные предприниматели; физические лица, занимающиеся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой), заключившая с Банком Договор и которой открыт корпоративный счет.

      5. Карта - международная расчетная корпоративная банковская карта Visa Business, Visa Business Gold (с магнитной полосой и чипом, изготовленная по стандарту международной платежной системы VISA International), являющаяся персонализированным инструментом безналичных расчетов, использование которой позволяет уполномоченным физическим лицам Клиента составлять, удостоверять и передавать распоряжения Клиента в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых в Российской Федерации форм безналичных расчетов для оплаты товаров, услуг, а также получать наличные денежные средства, находящиеся у Банка в соответствии с условиями Договора, на территории России и за рубежом, в соответствии со ст. 3 Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» является электронным средством платежа.

      6. Расходный лимит - предельная сумма денежных средств доступная Держателю для совершения операций с использованием Карты, устанавливаемая Клиентом, в пределах которой разрешается проведение операций по Карте, с учетом законодательства Российской Федерации.

      7. Тарифы Банка («Тарифы») – утвержденный Банком документ, устанавливающий условия и стоимость осуществления операций по Счету (ам) и Карте (ам). Тарифами ПАО «Запсибкомбанк» на услуги, оказываемые юридическим лицам в рамках пакетов услуг для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, могут быть установлены иные тарифы по эмиссии и обслуживанию корпоративных банковских карт, по открытию и ведению корпоративных счетов.

      8. Служба поддержки клиентов – структурное подразделение Департамента информационных технологий ПАО «Запсибкомбанк», ответственное за обеспечение информацией об услугах Банка и осуществление оперативного обслуживания Клиентов банка в рамках телефонного обслуживания.

      9. Устройства самообслуживания – банкоматы и инфокиоски (информационно-платежные терминалы), предназначенные для выдачи/приема наличных денежных средств, в том числе с использованием Карты, выдачи информации по счету, совершения Держателями Карт операций перечисления денежных средств с использованием средств Карты или наличных денежных средств.

      10. ПВК по ПОД/ФТ – Правила внутреннего контроля ПАО «Запсибкомбанк» в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма - комплексный нормативный документ Банка, регламентирующий деятельность ПАО «Запсибкомбанк» по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма (далее - ПОД/ФТ), содержащий описание совокупности принимаемых Банком мер и предпринимаемых процедур, определенных программами осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

      11. Представитель – лицо (включая единоличный исполнительный орган юридического лица), при совершении операции действующее от имени и в интересах или за счет Клиента, полномочия которого основаны на доверенности (по форме, установленной Банком, либо нотариальной форме), договоре, акте уполномоченного государственного органа или органа местного самоуправления, законе.




  1. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ СЧЕТА И ВЫДАЧИ КАРТ

    1. Банк открывает корпоративный счет Клиенту на основании документов и сведений, необходимых для открытия счета, в соответствии с Приложением 1 к Правилам расчетно-кассового обслуживания (в действующей редакции), а также Заявления на выдачу карты (Приложение 1 к настоящим Правилам обслуживания).

Открытие корпоративных счетов для расчетов с использованием международных расчетных корпоративных банковских карт индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации (за исключением органов государственной власти и органов местного самоуправления), иностранным юридическим лицам для совершения операций их обособленными подразделениями (филиалами, представительствами) осуществляется при наличии сведений о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, о государственной регистрации юридических лиц, об аккредитации филиалов (представительств) иностранных юридических лиц, а также сведений об идентификационном номере налогоплательщика, коде причины постановки на учет в налоговом органе, дате постановки на учет в налоговом органе (далее - сведения о постановке на учет в налоговом органе), содержащихся соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, едином государственном реестре юридических лиц и государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц.

Открытие Банком корпоративных счетов для расчетов с использованием международных расчетных корпоративных банковских карт иностранным некоммерческим неправительственным организациям, осуществляющим деятельность на территории Российской Федерации через отделения, осуществляется при наличии сведений о постановке на учет в налоговом органе, содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц.



К правоотношениям, связанным с открытием и закрытием Банком корпоративных счетов для расчетов с использованием международных расчетных корпоративных банковских карт иностранным структурам без образования юридического лица, применяются положения, установленные настоящими Правилами обслуживания в отношении юридических лиц, созданных в соответствии с законодательством иностранных государств, с учетом особенностей правового статуса иностранной структуры без образования юридического лица, определяемых в соответствии с ее личным законом.

    1. Банк отказывается от заключения Договора и открытия корпоративного счета в следующих случаях:

  1. если в Банк для открытия корпоративного счета обращается анонимный владелец, то есть лицо без предоставления документов, необходимых для его идентификации, а также лицо, использующее вымышленное имя (псевдоним);

  2. непредставления Клиентом, Представителем Клиента полного пакета требуемых Банком документов, необходимых для идентификации Клиента, Представителя Клиента в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и ПВК по ПОД/ФТ;

  3. при наличии иных оснований, предусмотренных требованиями действующего законодательства РФ, ПВК по ПОД/ФТ.

    1. Банк вправе отказаться от заключения Договора в соответствии с Правилами внутреннего контроля ПАО «Запсибкомбанк» в целях ПОД/ФТ в случае наличия подозрений о том, что целью заключения Договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, в том числе в случаях:

  1. непредоставления Клиентом, представителем Клиента сведений и документов, подтверждающих сведения, необходимые для идентификации Бенефициарного владельца/Выгодоприобретателя согласно п. 3.1 настоящих Правил обслуживания и требований ПВК по ПОД/ФТ, либо предоставления недостоверных сведений;

  2. несогласия Клиента на заключение Договора на условиях настоящих Правил обслуживания;

  3. отказа Клиента в предоставлении информации и документов, необходимых для реализации мероприятий по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма, либо предоставления недостоверных документов (то есть документов, сведения в которых противоречат друг другу; документов, не соответствующих действительности, либо не соответствующих по форме документам определенного вида, документов, в которых имеются подчистки, исправления и т.п.);

  4. в случае наличия записи в Едином государственном реестре юридических лиц о недостоверности содержащихся в нем сведений о юридическом лице; о наличии в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц записи о недостоверности содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц сведений о юридическом лице;

  5. отсутствия Клиента по адресу юридического лица в пределах места нахождения юридического лица;

  6. если в отношении Клиента/Представителя Клиента/Бенефициарного владельца/Выгодоприобретателя имеются сведения об участии в террористической деятельности, полученные в порядке, установленном п.2 ст.6 Федерального закона от 07.08.2001г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

  7. если в отношении Клиента имеются сведения о включении его в Перечень юридических лиц – резидентов – участников внешнеэкономической деятельности в соответствии с письмом Банка России от 30.09.2013г. № 193-Т, в деятельности которых выявлены признаки незаконного вывода денежных средств из Российской Федерации и легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем;

  8. наличия у Банка информации о намерениях Клиента-резидента осуществлять переводы денежных средств на счета лиц - нерезидентов, не являющихся резидентами Республики Беларусь или Республики Казахстан и действующих в своих интересах или по поручению третьих лиц (далее – контрагенты-нерезиденты), по заключенным с такими контрагентами-нерезидентами внешнеторговым договорам (контрактам), по которым ввоз товаров, ранее приобретенных у резидентов Республики Беларусь или Республики Казахстан соответственно, осуществляется с территории Республики Беларусь или Республики Казахстан, а в качестве подтверждающих документов резиденты в уполномоченные банки представляют товарно-транспортные накладные (товарно-сопроводительные документы), оформленные грузоотправителями Республики Беларусь или Республики Казахстан;

  9. в случае наличия у Банка информации о намерениях Клиента осуществлять операции по сделке, предусматривающей ввоз в Российскую Федерацию в период срока действия запрета, установленного Указом Президента РФ от 06.08.2014г. № 560 «О применении отдельных специальных экономических мер в целях обеспечения безопасности Российской Федерации», Указом Президента РФ от 24.06.2015 г. № 320 «О продлении действия отдельных специальных экономических мер в целях обеспечения безопасности Российской Федерации» и Указом Президента РФ от 28.11.2015 г. № 583 «О мерах по обеспечению национальной безопасности Российской Федерации и защите граждан Российской Федерации от преступных и иных противоправных действий и о применении специальных экономических мер в отношении Турецкой Республики» запрещенной к ввозу сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия по перечню, утвержденному Постановлением Правительства РФ от 07.08.2014 г. № 778 и Постановлением Правительства РФ от 30.11.2015г. № 1296, страной происхождения которых являются Соединенные Штаты Америки, страны Европейского союза, Канада, Австралия и Королевство Норвегии, Украина, Республика Албания, Черногория, Республика Исландия и Княжество Лихтенштейн, Турецкая Республика;

  10. в случае наличия у Банка информации о намерениях Клиента в период действия запрета, установленного Указом Президента РФ от 28.11.2015 г. № 583 «О мерах по обеспечению национальной безопасности Российской Федерации и защите граждан Российской Федерации от преступных и иных противоправных действий и о применении специальных экономических мер в отношении Турецкой Республики» выполнять (оказывать) на территории Российской Федерации организациями, находящимися под юрисдикцией Турецкой Республики, а также организациями, контролируемыми гражданами Турецкой Республики и (или) организациями, находящимися под юрисдикцией Турецкой Республики, запрещенных видов работ (услуг) по перечню, утвержденному Постановлением Правительства РФ от 29.12.2015г. № 1457. Признаки нахождения организаций под контролем граждан Турецкой Республики и (или) организаций, находящихся под юрисдикцией Турецкой Республики, определяются в соответствии с ч. 1 и 2 ст. 5 Федерального закона от 29.04.2008 г. № 57-ФЗ «О порядке осуществления иностранных инвестиций в хозяйственные общества, имеющие стратегическое значение для обеспечения обороны страны и безопасности государства»;

  11. наличия иной информации и подозрений о том, что целью заключения Договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

    1. Валюта ведения корпоративного счета выбирается Клиентом при открытии счета. Корпоративный счет может быть открыт в рублях РФ, долларах США, евро.

    2. К одному корпоративному счету могут быть открыты несколько карт VISA Business и/или VISA Business Gold, эмитируемых в одной валюте и выдаваемых Банком Держателям.

    3. Срок действия VISA Business составляет 2 года, VISA Business Gold – 1 год.

    4. В соответствии с требованиями Правил совершения операций в системе VISA International к обеспечению держателей карт VISA Gold дополнительными услугами, карты VISA Business Gold персонализируются только в комплекте. Комплект VISA Business Gold помимо карты VISA Business Gold и конверта с ПИН-кодом (в случае его наличия) включает в себя предоставление сервиса International SOS.

    5. Комплект VISA Business включает в себя карту VISA Business и конверт с ПИН-кодом (в случае его наличия).

    6. Открытие корпоративного счета осуществляется при наличии у Клиента расчетного (текущего) счета, открытого как в Банке, так и в других банках.

    7. Сообщение об открытии корпоративного счета направляется Банком в течение 3 рабочих дней по электронным каналам связи уполномоченному налоговому органу, которое одновременно является сообщением, направляемым органу контроля за уплатой страховых взносов (ПФР, ФСС).

    8. На открытый корпоративный счет Клиент перечисляет денежные средства, предназначенные для расходования с использованием карт.

    9. Комплекты VISA Business выдаются Держателю на основании документа, удостоверяющего личность, уполномоченному лицу Клиента на основании Доверенности на получение карты и документа, удостоверяющего личность. (Приложение 2 к настоящим Правилам обслуживания).

    10. До заключения Договора Клиент обязан предоставить документы и сведения, согласно п. 3.1. настоящих Правил обслуживания. В случае внесения изменений и дополнений в указанные документы и изменения сведений, Клиент предоставляет в Банк новый(е) документ(ы), подтверждающий(ие) внесение изменений и дополнений, и изменившиеся сведения не позднее 5 (пяти) рабочих дней со дня внесения изменений и дополнений и/или изменения сведений.

При непредоставлении Клиентом сведений и документов, указанных в настоящем пункте Правил обслуживания (в том числе при непредоставлении Клиентом в установленный Банком срок документов, необходимых для завершения обновления сведений, ранее представленных Клиентом в целях идентификации Клиента/Представителя/Бенефицарного владельца/Выгодоприобретателя), либо при наличии у Банка информации о недостоверных данных, предоставленных Клиентом, а также в случае, если в результате реализации ПВК по ПОД/ФТ у работников Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет Клиента.

    1. Доверенность, предоставленная в Банк в целях представления интересов Клиента в рамках обслуживания международных расчетных корпоративных банковских карт VISA Business и ведения корпоративных счетов юридических лиц для расчетов с использованием международных расчетных корпоративных банковских карт, должна быть оформлена в соответствии с порядком, установленным нормативными документами Банка, а именно (при наличии двух условий в совокупности):

- оформлена по форме, установленной Банком;

- подписана руководителем Клиента в присутствии ответственных сотрудников Банка.

Не требуется оформление доверенности по форме, установленной Банком, и ее подписание в присутствии ответственных сотрудников Банка в случае предоставления в Банк доверенности, нотариально удостоверенной, а также доверенности, выданной руководителю обособленного подразделения юридического лица (филиала, представительства) юридическим лицом: факт выдачи доверенности, ее действительности (отмены) проверяется в порядке, установленном внутренними актами Банка.

В Банке остается оригинал доверенности либо в случае невозможности оставить оригинал доверенности, выданной руководителю обособленного подразделения юридического лица (филиала, представительства) юридическим лицом, в Банке остается копия доверенности, изготовленная и заверенная ответственным сотрудником Банка с оригинала доверенности либо копия нотариально удостоверенной доверенности, заверенная нотариусом (при наличии) либо копия нотариально удостоверенной доверенности, заверенная ответственным сотрудником Банка с оригинала нотариально удостоверенной доверенности. При необходимости ответственный сотрудник Банка подготавливает для Клиента копию доверенности.




  1. РЕЖИМ РАБОТЫ СЧЕТА

    1. Пополнение корпоративного счета Клиента производится в валюте счета безналичным путем с расчетных (текущих) счетов Клиента.

    2. Для зачисления денежных средств на корпоративный счет Клиент оформляет распоряжения установленной формы с обязательным указанием в назначении перевода денежных средств номера соответствующей карты Держателя, его фамилии, имени и отчества.

    3. Поступление в Банк расчетной информации является распоряжением Клиента на списание денежных средств с корпоративного счета.

    4. При проведении операций по корпоративному счету Банк предоставляет Клиенту выписки в соответствии с настоящими Правилами обслуживания, а также передает Клиенту подтверждающие документы, свидетельствующие о проведении операций по корпоративному счету.

    5. Клиент имеет право на проведение операций по корпоративному счету, предусмотренных Договором, действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, внутренними документами Банка и техническими возможностями Международной платежной системы VISA International.

    6. Держатели карт могут осуществлять с их использованием следующие операции:

      1. получение наличных средств в валюте Российской Федерации для осуществления на территории Российской федерации в соответствии с порядком, установленным Банком России, расчетов, связанных с хозяйственной деятельностью, в том числе, с оплатой командировочных и представительских расходов;

      2. операции безналичной оплаты расходов в валюте Российской Федерации, связанных с хозяйственной деятельностью, в том числе, с оплатой командировочных и представительских расходов, на территории Российской Федерации;

      3. иные операции в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации, в том числе нормативными актами Банка России, не установлен запрет (ограничение) на их совершение;

      4. получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации для оплаты командировочных и представительских расходов;

      5. операции безналичной оплаты командировочных и представительских расходов Клиента в иностранной валюте за пределами Российской Федерации;

      6. иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации;

      7. пополнение расчетных (текущих) счетов Клиента, открытых в Банке, наличными денежными средствами в банкоматах Банка, оснащенных купюроприемным устройством, посредством Карты.

    7. Запрещается использование карт для выплаты заработной платы, стипендии и иных выплат социального характера.

    8. Не допускаются следующие операции:

      1. операции перевода денежных средств третьими лицами на корпоративный счет Клиента;

      2. операции перевода денежных средств с использованием карт Visa Business в устройствах самообслуживания Банка и с использованием сервиса «Интернет-Банк» для физических лиц независимо от отправителя и получателя перевода;

      3. пополнение расчетных (текущих) счетов Клиента наличными денежными средствами в пунктах выдачи наличных Банка с использованием терминала посредством Карты, за исключением использования Карты для пополнения расчетных (текущих) счетов Клиента в банкоматах Банка.

    9. Вознаграждение, предусмотренное Тарифами и Договором, подразделяется на вознаграждение, не связанное с транзакциями и транзакционное вознаграждение.

    10. Вознаграждение, не связанное с транзакциями, в том числе плата за обслуживание карты оплачивается Клиентом в соответствии с Тарифами Банка путем перечисления распоряжением со своего расчетного (текущего) счета соответствующих сумм.

    11. Транзакционное вознаграждение взимается Банком на основании заранее данного Клиентом акцепта (согласия), путем списания денежных средств с корпоративного счета по мере поступления информации о проведении операции, совершение которой предусматривает удержание вознаграждения.

      1. Вознаграждение Банка за выдачу наличных денежных средств с использованием Карты в соответствии с Тарифами Банка взимается Банком на основании заранее данного Клиентом акцепта (согласия), путем списания денежных средств с корпоративного счета не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк расчетной информации. При этом получение Клиентом наличных денежных средств с использованием Карты возможно при условии достаточности на момент оказания услуги денежных средств на корпоративном счете одновременно и для совершения операции по выдаче наличных денежных средств и для оплаты комиссии Банка. В противном случае, услуга не оказывается.

    12. В случае отсутствия денежных средств на корпоративном счете Клиента для списания сумм операций, совершенных с использованием карты, и/или сумм транзакционного вознаграждения, а также при наличии ареста/приостановления к корпоративному счету, Банк имеет право списывать образовавшуюся задолженность с расчетных (текущих) счетов Клиента на основании заранее данного акцепта (согласия).

    13. В целях обеспечения безопасности операций с использованием карт и сохранности денежных средств Банком устанавливаются лимиты выдачи наличных денежных средств. Размеры лимитов и порядок их изменения определяются «Тарифами ПАО «Запсибкомбанк» по эмиссии и эквайрингу банковских карт».

    14. К одному корпоративному счету можно открыть одну или несколько карт.






  1. Поделитесь с Вашими друзьями:
  1   2   3   4




База данных защищена авторским правом ©vossta.ru 2022
обратиться к администрации

    Главная страница